设定长期目标的第一步是确定你在短期支出上的花费。一旦你知道你现在需要多少钱，你就可以评估你可以为你的未来投资多少。

像有线电视和**账单这样的每月常规开支很容易。但不要忽视不那么频繁的费用，比如保险费和度假费。

这些一次性付款可以在几个月内按比例分摊。例如，如果你在12月制定预算，而你知道2000美元的保险费将在明年10月底到期，那么在接下来的10个月里每月留出200美元。

关键要点

• 列出你的所有日常不可转让的费用。
• 剩下的收入可以用来投资你的未来。
• 制定你的目标，并估计成本。
• 选择有助于实现目标的投资。
• 算出你每月需要存多少钱。

这是一个很好的方法，以照顾偶尔的开支大大小小，如家庭礼物和慈善捐款。

在你确定你的每月开支，包括那些按比例分摊的年度开支之后，从你的月收入中减去总数。这就是你能为实现长期目标付出多少。

定义长期

对我们大多数人来说，一个长期的目标是任何超过一年的未来，而不是一个日常开支。可能是买房，送孩子上大学，或者计划退休。

你的长期目标应该有一个可靠的成本估算。从写下几个长期目标开始，同时最好猜测需要多长时间才能拿到钱。

示例列表可能如下所示：

• 大学费用：子女1（现8岁）$从10年开始的4年25000/年
• 大学费用：子女2（当前年龄3岁）$27000/年，从15年开始的四年
• 新车购置：2年3万元（预付4000元+7年每月400元）
• 欧洲假期：三年内两周假期6000美元

一旦你草草记下你的目标，你就可以用电子表格或其他软件程序来计算出你总共需要多少。

下一个重要步骤是确定投资，帮助你在设定的时间框架内实现这些目标，同时保持你的个人风险承受能力。历史资产回报率可以用来估计在你设定的时间框架内，投资有望升值多少。

调整数字

使用电子表格，你将能够确定你每月要节省多少钱才能实现这些目标。

如果这些数字不起作用，你需要调整你的目标，削减开支，或者赚取更多的收入。

记住，你的情况会改变的。当你得到加薪或突然出现新的开支时，修改你的计划以反映出来。这对你实现目标至关重要。

顾问洞察

尼克·布拉德菲尔德 Divvy Investments, LLC, 北卡罗来纳州卡里

我认为很多人过度复杂的预算和预算这个词被视为一个坏词，就像这个词

• 记录你30天的所有花费。
• 审查固定费用。是否可以删除或重新协商？
• 审查可变费用。可以删除或减少吗？
• 把新发现的资金重新分配到你最优先考虑的事情上。

定期冲洗并重复上述步骤。