贷款偿还是指偿还以前从贷款人那里借来的钱的行为,通常是通过一系列包括本金和利息在内的定期付款。你知道你可以用Excel软件来计算你的还贷额吗?
本文是设置贷款计算的逐步指南。
使用Excel,你可以通过三个简单的步骤更好地了解你的抵押贷款。第一步确定每月付款。第二步计算利率,第三步确定贷款计划。
您可以在Excel中建立一个表格,告诉您利率、贷款期限的贷款计算、贷款分解、分期偿还和每月付款。
首先,这里是如何计算每月支付的抵押贷款。利用年利率、本金和期限,我们可以确定每月偿还的金额。
如上图截图所示,公式如下:
=-付款(费率;长度;现值[未来价值][类型])
PMT前面的减号是必需的,因为公式返回负数。前三个参数是贷款利率、贷款期限(期数)和借款本金。最后两个参数是可选的,残值默认为零;提前支付(对于一个)或在结束时支付(对于零)也是可选的。
用于计算贷款每月付款的Excel公式为:
=PMT((1+B2)^(1/12)-1;B4*12;B3)=PMT((1+3,10%)^(1/12)-1;10*12;120000)
说明:对于利率,我们使用月利率(利率期间),然后计算期间数(10年120乘以12个月),最后,我们指出借款本金。10年内我们的月供为1161.88美元。
我们已经了解了如何设置每月按揭付款的计算方法。但我们可能想设定一个我们能负担得起的最高月供,这也显示了我们必须偿还贷款的年数。因此,我们想知道相应的年利率。
如上面的屏幕截图所示,我们首先计算期间利率(在我们的例子中是每月),然后是年利率。使用的公式是RATE,如上面的屏幕截图所示。其内容如下:
=比率(Nper;pmt;现值[未来价值][类型])
前三个参数是贷款期限(期数)、每月偿还贷款的金额和借款本金。最后三个参数是可选的,剩余值默认为零;提前(对于一个)或结束(对于零)管理到期的术语参数也是可选的。最后,估计参数是可选的,但可以给出速率的初始估计。
用于计算贷款利率的Excel公式为:
=费率(12*B4-B2级;B3)=速率(12*13-960;120000)
注:月供中相应数据必须打负号。这就是为什么公式前面有个减号。利率周期为0.294%。
我们使用公式=(1+B5)为12-1^=(1+0.294%)^12-1来获得我们的贷款年利率,即3.58%。换言之,要在13年内借12万美元,每月还960美元,我们应该协商一笔年利率最高为3.58%的贷款。
使用Excel是一个很好的方法来跟踪你欠了什么,并提出了一个还款计划,以尽量减少任何费用,你可能最终欠。
现在我们来看看,当你知道贷款的年利率、借款本金和每月还贷额时,如何确定贷款期限。换言之,以3.10%的利率和每月1100美元的还款,我们需要偿还12万美元的抵押贷款多久?
我们将使用的公式是NPER,如上面的屏幕截图所示,其内容如下:
=NPER(比率;pmt;现值[未来价值][类型])
前三个论点是贷款的年利率、还贷所需的月供和借款本金。最后两个参数是可选的,残值默认为零。提前支付(对于一)或结束支付(对于零)也是可选的。
=NPER((1+B2)^(1/12)-1-B4级;B3)=NPER((1+3,10%)^(1/12)-1-1100;120000)
每月付款中的相应数据必须给出负号。这就是为什么我们在公式前面有一个减号。偿还期限为127.97个期间(在我们的情况下为个月)。
我们将使用公式=B5/12=127.97/12来计算完成贷款偿还的年数。换言之,要借12万元,年利率3.10%,每月还1100元,我们应该偿还128个月或10年零8个月的期限。
贷款由本金和利息组成。利息是按每期计算的,例如,10年内的每月还款将给我们120期。
上表显示了使用PPMT和IPMT公式的贷款明细(总期限等于120)。两个公式的参数相同,细分如下:
=-PPMT(比率;数字周期;长度;委托人[残差][术语])
这些参数与前面提到的PMT公式相同,除了“numïperiod”之外,它被添加来显示在给定本金和利息的情况下分解贷款的期限。举个例子:
=-PPMT((1+B2)^(1/12)-1;1;B4*12;B3)=PPMT((1+3,10%)^(1/12)-1;1;10*12;120000)
结果显示在屏幕截图上面的“贷款分解”在分析期间,这是“一也就是说,第一个时期或第一个月。我们支付1161.88美元,细分为856.20美元本金和305.68美元利息。
还可以计算几个时期的本金和利息还款,例如前12个月或前15个月。
=—CUMPRINC(速率;长度;委托人;开始日期;结束日期;类型)
我们找到了参数,比率,长度,本金,期限(这是强制性的),我们已经看到在第一部分的公式PMT。但在这里,我们还需要“start\u date”和“end\u date”参数。“开始日期”表示要分析的期间的开始日期,“结束日期”表示要分析的期间的结束日期。
举个例子:
=—康普林斯((1+B2)^(1/12)-1;B4*12;B3级;1;12;0)
结果显示在屏幕截图“Cumul 1st year”中,因此分析的周期从第一个周期(第一个月)的1到12到第十二个周期(第十二个月)。一年内,我们将支付10419.55美元的本金和3522.99美元的利息。
前面的公式可以让我们一段一段地创建我们的计划,知道我们每月将支付多少本金和利息,以及还有多少要支付。
要创建贷款计划,我们将使用上面讨论的不同公式,并在期间数上展开它们。
在第一个句点列中,输入“1”作为第一个句点,然后向下拖动单元格。在我们的例子中,我们需要120个周期,因为10年期贷款付款乘以12个月等于120。
第二栏是我们每月需要支付的金额,这在整个贷款计划中是不变的。要计算金额,请在第一个期间的单元格中**以下公式:
=—PMT(TP;B4*12;B3)=-PMT((1+3,10%)^(1/12)-1;10*12;120000)
第三栏是每月偿还的本金。例如,在第40期,我们将偿还每月1161.88美元的本金945.51美元。
为了计算赎回的本金金额,我们使用以下公式:
=-PPMT(TP;A18型$B$4*12$B$3)=-PPMT((1+3,10%)^(1/12);1;10*12;120000)
第四栏是利息,我们使用公式计算每月偿还的本金,以发现需要支付多少利息:
=-整数(TP;A18型$B$4*12$B$3)=整数((1+3,10%)^(1/12);1;10*12;120000)
第五列包含剩余的支付金额。例如,在第40次付款后,我们将不得不支付12万美元的83994.69美元。
公式如下:
=$B$3+康普林斯(TP$B$4*12$B$3;1;A18型;0)
该公式使用在包含借来本金的单元格前面一段时间内的本金组合。当我们复制并向下拖动单元格时,这个周期开始改变。下表显示,在120期结束时,我们的贷款已偿还。
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