大多数改变生活的重大事件，如结婚或离婚，都涉及到一个持续不断的情绪调整过程。退休也不例外。但是，尽管婚姻、离婚和其他与家庭有关的问题是临床治疗师和宗教机构几十年来研究和分析的焦点，退休的情感和心理边界直到最近才被发现。

关键要点

• 退休的心理过程遵循一种模式，这种模式在性质上类似于伴随着生活其他阶段的情感阶段。
• 正如已婚夫妇最终学会如何生活在一起一样，退休人员也开始熟悉新环境的面貌，并相应地驾驭自己的生活。
• 正如所有的情感过程都可以分解为不同的阶段一样，在开始另一个阶段之前，没有必要完全完成一个阶段（当然，实际停止工作的情况除外）。

虽然这方面的研究才刚刚开始，但很明显，退休的心理过程在性质上遵循着与人生其他阶段伴随的情感阶段相似的模式。

退休：最后的边疆

退休人员必须面对他们生命中的最后一次转变。第一个转变是当我们离开安全的家开始我们的学校生活，把晚些时候的下午和晚上留给自己。另一个重要的转变是当我们加入工作世界时；现在我们工作了一个星期，但仍有自己的周末。最后到了退休的时候，我们的职业生涯结束了，我们的余生都属于自己。

财务顾问Diane M。曼纽尔，首席财务官®, 加州埃尔塞贡多的城市财富管理公司CRPC说：“我们都认为，摆脱日常生活，尤其是那些可能只会让我们感到些许快乐的生活，会很容易。再想想。这种习惯可能始于幼儿园——60多年前的同一件事。起床。穿好衣服。吃午饭。出去。回家吧。吃吧。去睡觉吧。“重复。”

曼纽尔补充道：“我对我的客户的建议是：当你计划退休时，想想它是什么样子。和你的朋友谈谈。写下来。创建情节提要。要有想象力。你的财务计划和你的日常退休计划应该齐头并进。这是你的退休身份。”

让我们仔细看看退休的六个阶段。

1.退休前：计划时间

在工作年代，退休似乎既是一个即将到来的负担，也是一个遥远的天堂。工人们知道他们生命的这一阶段即将到来，并尽一切努力为之存钱，但他们往往很少考虑一旦他们达到目标他们将实际做些什么当前的要求留给他们很少的时间去思考这个问题。

许多人面临退役，就像一个跑回足球场的人，一个接一个地躲开或冲破防守队员，直到到达终点区。对于许多工人来说，很难认真思考他们在20年或30年后的生活会是什么样的，因为他们正在努力偿还抵押贷款，让他们的孩子读完大学，并在此期间享受一点乐趣。他们想到达终点，但如果他们不立即采取行动，其他问题将在那之前很久解决。

“衡量生命的标准不是你银行账户上的数字，而是你创造的记忆。因此，关注你的财务状况如何使你的生活最大化，而不是相反。

2.重要的一天：微笑、握手和告别

到目前为止，退休过程中最短的阶段是实际停止就业本身。这通常以某种晚宴、聚会或其他庆祝活动为标志，并已成为许多人的**礼，特别是对那些有杰出事业的人。在某些方面，这一事件可与标志着婚姻开始的仪式相提并论。

3.蜜月阶段：我自由了！

当然，蜜月不仅仅是婚礼。一旦退休庆典结束，一段时间后，退休人员往往可以做所有他们想做的事情，一旦他们停止工作，如旅游，沉迷于爱好，探亲，等等。这一阶段没有固定的时间框架，将取决于退休人员计划了多少蜜月活动。

4.醒悟：就是这样？

这一阶段与婚姻阶段相似，当时婚礼的情感**已经消退，夫妻俩现在必须开始着手建立共同的生活。在期待这个阶段这么长时间后，许多退休人员必须处理一种失望的感觉，就像新婚夫妇一旦蜜月结束。退休毕竟不是一个永久的假期；它也会带来孤独、无聊、无用感和幻灭。

亚利桑那州吉尔伯特市Heritage Financial Strategies的联合创始人珊娜·廷戈姆（Shanna Tingom）说：“我的大多数客户最艰难的转变是从工作和储蓄到退休和消费的转变。这在情感上和经济上都比他们想象的要困难。如果他们是较年轻的退休人员，而且他们的朋友和家人还在工作，那也会非常孤独，尤其是如果他们没有计划的话。”

廷戈姆补充说：“一个恰当的退休计划包括三件事：财务计划、预算和有趣的计划！这个有趣的计划包括他们想做的事情，他们想去的地方，以及这些事情的预算中包括了多少钱。”

5.重新定位：建立新的身份

幸运的是，退休后的失望阶段不会永远持续下去。正如已婚夫妇最终学会如何生活在一起一样，退休人员也开始熟悉新环境的面貌，并相应地驾驭自己的生活。这很容易是情感退休过程中最困难的阶段，需要时间和有意识的努力才能完成。

也许这个阶段最难处理的是不可避免的自我反省问题，这些问题必须再次得到回答，比如“我是谁，现在，如果退休人员要从工作中感受到一种结束感，就必须找到这些问题的新的、令人满意的答案。但许多退休人员无法做到这一点，也永远无法真正逃离这一阶段，请确保你做到了。

6.常规：继续

最后，一个新的每日时间表被创建，新的婚姻基本规则为在一起的时间与单独的时间被建立，一个新的身份已经至少部分地被创建。最终，新的风景成为人们熟悉的领域，退休人员可以以新的目标感享受这一阶段的生活。

CFP金伯利霍华德说：“当你刚退休的时候，你看起来就像坐在过山车上。”®, KJH金融服务公司创始人，马萨诸塞州牛顿市。”高峰和低谷需要关注和耐心来管理。最终，新的标准将成为你的新现实。”

顾问洞察

简·诺瓦克，首席财务官®

帮助客户回答真正的退休后规划“生活方式”问题最终成为全面退休财务规划的一个重要方面。为了帮助客户探索他们退休后的身份，我问了几个问题：你打算如何打发时间？你的爱好是什么？你每天都有哪些活动？你的社交圈里的人已经退休了吗？

对我来说，毫不奇怪的是，当被问及这些问题时，超过几个客户意识到，尽管他们可能已经在财务上做好了准备，但他们没有考虑到创造幸福退休生活的一些重要的非财务方面。这些人选择把退休时间推迟几个月或几年。

底线

人生规划是成功退休的关键。那些认真考虑过退休后将要做什么的员工，通常会比那些没有考虑过退休后将要做什么的员工经历更顺利的过渡。一次旅行或一个项目无法实现的梦想和目标可能会转化为长期的**工作或志愿工作。但是，现在就开始规划下半辈子的发展方向永远不会太早。

正如所有的情感过程都可以分解为不同的阶段一样，在开始另一个阶段之前，没有必要完全完成一个阶段（当然，实际停止工作的情况除外）。但实际上，所有退休人员在停止工作后都会经历某种形式的这种过程。他们驾驭这些未知水域的能力将最终决定他们如何度过生命的最后阶段。