发誓要改善你的金钱状况可以是一个令人兴奋的决定。实现这些目标也是令人兴奋的。但是在这两点之间有一段很长的距离可以真正考验你的耐力。许多人开始感到气馁，当他们偿还信用卡，储蓄退休或处理他们的学生贷款。如果你的经济耐心正在经受考验，以下是如何应对并保持正轨。

设定较小的目标

有一个非常简单的方法来缩短设定目标和实现目标之间的距离：设定更小的里程碑。我们以前讨论过这有多有效。当你把更大的目标分解成更小的、可管理的部分时，它看起来就不那么令人畏惧了。另外，它给了你更多的机会来拍自己的背，这让你保持动力。

这就是为什么“债务雪球”是偿还债务最有效的方法。如果你不熟悉这个方法，请查看我们关于这个主题的帖子。但归根结底，你要先还清你最小的债务，因为你要保持偿还的动力。

这在数学上是没有意义的，但是，正如你的财务倦怠所证明的那样，个人理财的大部分内容都与心态有关。

如果你的目标不是为了摆脱债务，或者如果你只有一个大的债务要关注，有其他的方法来设定更小的里程碑。给自己一个小小的庆祝后，支付X金额。不要告诉自己，“今年我想存5000美元”，而要把目标改为：“我想在这个月存400美元。”

寻找志同道合的人

Wise Bread的联合创始人Lynn Truong告诉CNN，她最好的理财秘诀之一就是结交志趣相投的朋友：

“良好的资金管理是一种生活方式。如果你周围都是价值观相同的人，你就更有可能保持正轨。”

当你感到气馁时尤其如此。有经济头脑的朋友会激励你保持正轨。

问责有很长的路要走。考虑和一个试图达成金钱目标的朋友合作。你可以互相检查，互相交流想法，提醒对方你的进步。

它也可能有助于找到一个鼓舞人心的环境，提醒你的目标。这可能意味着阅读金融博客（ahem）或参加理财研讨会。也不要害怕谈论你的气馁。你的专业人士建议：

“联系朋友或浏览个人理财博客圈，寻找答案。求助于你的关系网，联系可能已经达到类似目标的人，看看他们可能会有什么样的建议，或者前进的建议。”

让储蓄变得有趣

当我偿还学生贷款时，我工作了不少。我有一份全职工作，我找到**工作来增加收入。但是，最终，我觉得自己陷入了还债的窠臼。我变得没有动力了。为了更快地达到我的目标，我研究了各种节省日常开支的方法。节俭使我充满动力，走上正轨。

节俭是一个相对容易的方法来增加你的储蓄，有很多方法可以让它变得有趣。

考虑下载一些有趣的金融应用程序。对我来说，以一种不同的方式看待我的钱让我很兴奋。我们收集了一些很棒的预算应用程序。

除了预算之外，还有一些应用程序可以帮助你处理其他方面的财务问题。例如，Unsplurge允许你公开你的财务目标，他们的社区将帮助鼓励你避免消费，这样你就能更好地实现这些目标。

更重要的是，你可以让节俭成为一种挑战。我们惊人的预算：

“不花一分钱能过多少天？在去杂货店购物之前，我们能创造多少创意餐？当我们觉得自己已经养成了花钱的习惯时，这些挑战尤其有效。”

说到储蓄，下面是我最喜欢的几个理财挑战。

避免金钱诱惑

就像结交志同道合的朋友有助于你实现目标一样，和挥金如土的朋友在一起可能会让你望而却步。

这并不是说你应该完全避开那些挥霍无度的朋友。但也许要避免和他们一起去购物，因为他们可能会诱使你把原本可以用来实现目标的钱花出去。

如果你有一个网上消费的问题，看看我们的提示如何避免冲动网上购物。其中包括：

• 不要在网上储存你的信用卡信息。
• 在你的高峰期封锁网站。

我们也写了大量关于如何避免冲动性消费的文章。我们的一些建议：

• 使用暂停方法：考虑你的感受。你购物是因为饥饿、愤怒、孤独还是疲惫？
• 把你的财务目标记录在你的信用卡或借记卡上。
• 下载像Pulsesave这样的应用程序。

放松点

话虽如此，但你也要给自己留出一些享受的空间。剥夺自己所有的放纵和创造一个太紧的预算可以很快导致财务倦怠。

再说一次，从数学上讲，光着身子生活，只花你需要的钱是有道理的。但预算必须切合实际才能发挥作用。虽然你不想做得太多，但有一些方法可以让自己的小开销保持动力，避免气馁。例如，您可以：

• 把你15%的积蓄留作挥霍之用。
• 每次你达到一个财务里程碑时，允许自己挥霍一番。
• 只需在预算中为挥霍创造一笔开支。

想象你的目标

听起来很俗气，但很管用。首先提醒自己为什么要朝着这个目标努力。除了显而易见的，你为什么想摆脱债务？你有什么特别的储蓄吗？你想要不同的生活方式吗？

把这个更大的目标放在前面和中间。我们自己的艾伦·亨利举了几个例子来说明如何做到这一点：

• 如果你在攒钱买房子，把你梦想中的家的照片放在桌子上。
• 攒钱买车？让它成为你的桌面背景。
• 如果你想攒钱去看世界，把你的主页设为你想乘坐的邮轮。

了解更多

当你正在攻克个人理财的一个阶段时，关注下一个阶段。例如，如果你正处于摆脱债务的过程中，花点时间阅读如何为退休储蓄或开始投资。

这样做的好处有两个：你将保持动力完成当前的财务目标，以达到下一个目标，当你到达那里，你已经准备好了。

我们中的大多数人在实现金钱目标的过程中不得不忍受漫长的时间。很难保持积极性。关注奖品，为下一阶段做好准备，同时给自己一些庆祝的机会。这会让你记住等待是完全值得的。

“2美分”是Lifehacker的一个新博客，内容都是关于个人理财的。在Twitter上关注我们。