什么是4月违约？(a default apr?)

罚金或违约APR（年百分比利率）是指当借款人未能保持当前付款时，信用卡公司可以收取的利率。尽管这一利率在最近的法律修改中不能超过4月的35%，但这仍然代表着大多数人支付的信用卡利息的巨大增长。此外，一旦一个人的信用卡进入了默认的APR，就很难改变利率，除非支付习惯有所改善。一些地区允许人们在接到违约率通知后取消信用卡，但情况并非总是如此....

Default APR is the maximum interest rate that a credit card company can charge after a borrower fails to pay her bill.

直到2010年，美国的信用卡公司都能够利用法律中的一个特殊漏洞，即普遍违约条款。根据这项法律，如果消费者没有在一张信用卡上支付最低付款额，他或她的所有信用卡贷款者都可以通过收取违约APR作为回应，即使他们与消费者违约的公司没有任何联系。这种做法在21世纪头十年的后半段尤为普遍，许多人发现自己拥有几张利息极高的信用卡。在某些情况下，大多数信用卡都不可能不违约，因为最低还款额随着利率的提高而攀升。。

在大多数地区，其他信用卡公司不能再切换到默认的APR，除非有人明确违反了与该公司签订的贷款协议。对于消费贷款机构来说，违约通常被定义为延迟60天付款，尽管过去存在更严格的定义，在某些地区可能仍然适用。此外，新的利率只适用于新购买的商品，大多数消费者如果连续六个月按时付款，就可以摆脱违约利率。.

尽管如此，人们还是要尽量避免信用卡贷款者收取这个利率。从一个角度来看，回避很简单。人们需要按时支付他们的最低信用付款，甚至不能晚一天，否则他们可能会将利率提高到略高于23%加上最优惠利率，不超过35%。有可能与贷款人就错过付款进行协商也足以避免利率，但这并不总是可以指望的

对于商业贷款机构来说，违约APR规则是不同的，而且更为严格。罚款可能适用于全部余额。此外，可能还有更多容易发生违约的情况。

如果消费者或商业贷款人担心缺少最低付款额，他们应该保持较低的余额，因此付款额相应较低。将一到两个月的最低还款额设定为信用卡上的最高欠款额，这不是个坏主意。这有助于避免错过付款和默认的APR。