如何提前提取退休金(withdraw retirement money early)
方法1第1种方法，共3种方法：不受惩罚地退出
- 1检查您的计划类型。虽然允许您提前提取退休基金而不受任何税务处罚的例外情况有限，但其中许多例外情况仅适用于特定类型账户中持有的资金。你的计划类型还决定了你最早可以不受惩罚地提取退休金的年龄，以及你是否必须先离开工作。有些计划从未受到提前退出处罚，例如员工持股计划。这些计划通常与传统退休计划具有相似的特征，但这些计划的股息分配是免费的。许多例外情况，如取款购买第一套住房或支付大学费用，仅在您的账户是传统个人退休账户时适用。同样适用于传统IRA的例外情况也适用于开放不到五年的Roth IRA。如果您有罗斯个人退休账户，您无需支付普通所得税或提前提款的10%罚金，前提是提款构成您定期缴款的回报。美国国税局要求提款首先来自您的定期供款，然后是转换供款，最后是收入。
- 2评估您需要提前退出的原因。在某些特定情况下，如残疾或大量医疗账单，您可以提前提取退休资金，而无需支付基本所得税以外的任何附加税。例如，如果你的医疗费用超过了调整后总收入的7.5%，你可以提取退休金来支付这些费用。请注意，此例外将于2016年12月31日到期。但是，请记住，此例外仅适用于可免税的费用，您必须全额支付费用。如果您提取的金额超过了支付可抵税医疗费用所需的金额，您可能需要为超额资金支付10%的附加税。如果法院下达了合格的家庭关系令，您可以从您的退休基金中支付子女抚养费或赡养费，而无需支付提前分配税。然而，这一例外情况不适用于提前从IRA提款。如果你在传统的个人退休账户中有退休资金，你可以在没有罚金的情况下提取最多10000美元来购买你的第一套房子。您也可以提前从个人退休账户中提取资金，以支付高等教育费用，前提是这些费用由您自己或代表您的配偶、子女或孙子女支付。
- 考虑你的年龄。如果您超过59.5岁，即使您仍在工作，您通常也可以从您的退休账户中提取资金，而不必支付罚金。然而，如果您可以构建实质上相等的定期付款，您也可以选择在任何年龄从您的退休账户中提取。对于拥有IRA和其他一些退休计划的人来说，提前提取退休资金并使用大致相等的定期付款是一种选择。然而，如果你有401（k）计划，你通常不能再为赞助该计划的雇主工作。如果你的年龄在55岁到59.5岁之间，如果你离开了工作，你可以提前取款而不受惩罚。你只需终止与赞助该计划的雇主的雇佣关系，你不必完全或永久退休。然而，55岁的例外情况不适用于从传统IRA中提款。
- 4Gather文档。如果您已确定其中一项例外适用，并且您有资格提前提取退休金而不受处罚，您将需要向您的财务顾问或计划管理员提交文件，以证明您需要这笔钱的原因属于该例外。例如，如果您根据符合条件的家庭关系令提取资金以支付子女抚养费或赡养费，您通常必须向管理您账户的投资公司提供法院命令的副本。如果您因残疾而需要提前从退休账户中提取资金，您必须能够证明您永久且完全残疾，以避免缴纳额外税款。在您提取资金之前，您的残疾必须被宣布为永久性残疾，无论您的病情严重程度如何。
- 5联系您的财务顾问。一旦您对要从中取款的账户做出最终决定，您的财务顾问或计划管理员可以帮助您填写启动计划和取款所需的文件。准备好向你的财务顾问说明为什么你需要提前从你的退休账户中提款。即使你符合例外条件，投资专业人士通常也不建议提前提取退休金，除非这确实是你唯一的选择。投资专业人士还可以评估并确认您的情况实际上属于10%提前提取税的例外情况，并让您知道您需要哪些文件来证明您有权享受该例外情况。
方法2:3中的方法2:
- 1计算你需要多少钱。因为罚金和税款通常占您提取的总金额的百分比，所以请准确计算出您需要提取多少才能实现目标，并且不要提取更多。在有限的情况下，艰苦条件下的提款是允许的，但您仍然必须为提前提款支付额外的10%的税款。为了符合艰苦条件提款的资格，您通常必须填写一份申请表，并能够证明立即和严重的财务需求，并且提取的金额不得超过满足该需求所需的金额。
- 2联系您的财务顾问。您的财务顾问或计划管理员将能够帮助您填写必要的表格并从您的退休账户中提取资金。您的财务顾问可能会提醒您，您必须缴纳定期所得税，并对提前提取的任何金额额外缴纳10%的税款。这可能是一大笔钱。您的顾问可能会帮助您探索其他选项，使您能够实现相同的目标，而无需从您的退休账户中提取资金并支付高额罚款。
- 3.决定要交多少税。为了能提前计划，你应该计算你提款时所欠的税款，并了解这将如何影响你未来一年的预算。无论例外情况是否适用，您必须就您作为普通收入提取的金额纳税。该金额将按与您的其他收入相同的税率征税。但是，请记住，将您在同一年收到的任何其他收入中提取的金额相加可能会使您面临更高的税率。如果您的情况不属于任何有限和特定的例外情况，您还必须为您提取的金额额外缴纳10%的税款。
- 4申报税款。您必须在IRS表格5329中申报您从退休计划中提取的任何资金，并将该表格与您提取资金当年的纳税申报表一起提交。您可以从IRS网站下载所需的表格和说明，网址为：https://www.irs.gov/uac/About-Form-5329.您可能需要提前查看此表格，以便了解提前取款将如何影响您当年的税收。除了填写和提交5329表外，您还必须在1040表的相应行申报附加税。如果您有疑问或担忧，您可能需要考虑与税务专业人士讨论您提前从退休计划中提取资金的愿望，以便他或她能够准确评估您的纳税义务。
方法3方法3/3：申请贷款
- 1了解可用的选项。你是否可以在退休账户中借入资金取决于管理该账户的银行或投资公司及其账户类型。在某些情况下，你的账户有多旧以及账户中有多少钱也可能是一个因素。大多数管理401（k）计划的投资公司提供从这些计划获得贷款的机会。然而，不同公司的费用和条款差别很大。查看您退休账户的银行或投资公司的条款，并将其与传统贷款的成本进行比较，看看这是否真的是一个不错的选择。
- 2计算你需要的退休基金的比例。一般来说，你不能在任何一个退休账户中借入超过50%的资金，而且你可能不能同时从多个账户中借入资金。如果您的既得余额低于10万美元，您通常无法借入超过账户总既得余额的50%。然而，即使你的存款超过10万美元，大多数银行和投资公司也会将贷款的最高金额设定为5万美元。在贷款申请中，可能会有一个选项，只需申请最高可用金额的贷款。请记住，如果您错误地计算了最高限额，并因此申请了高于可用限额的贷款，这可能会导致延迟或拒绝您的申请。
- 3完成你的申请。虽然大多数投资公司通常不进行信用检查，但他们希望填写一份书面申请，详细说明你想借款的金额和贷款期限。一些投资公司可以从其网站下载贷款申请表。请记住，您有责任确定实际偿还的金额，并相应地设定贷款期限。这需要仔细编制预算，以确保您能够按照创建的时间表付款。期限通常限制为最多月数或年数。例如，富达的贷款申请将贷款期限限制为60个月，除非您提取资金购买主要住宅。
- 4接收您的资金。投资公司将处理您的申请，并向您发送一张支票，检查您的申请是否使用您在申请中指定的方法获得批准。通常，默认的付款方式是通过邮件将支票寄到您账户的存档邮寄地址。加急期权可能需要额外费用。您可以在申请获批之日起七个工作日内收到支票。
- 5按时支付贷款。你必须定期偿还你所借的钱，通常是按季度或按照你的计划支付利息。您的付款将被贷记回您的退休账户。从退休账户借款而不是从传统银行贷款的好处之一是，你基本上是在向自己支付利息，而不是向银行支付利息。然而，在你贷款之前，确保你能支付得起贷款，这一点很重要，否则你可能会面临巨额费用和罚款。您的借款金额加上任何应计利息将作为普通收入征税，并且可能还需要对提前取款缴纳10%的附加税。您还应记住，如果您失去工作或被解雇，许多计划要求您在60天内偿还全部贷款，或者这些钱必须作为分配征税，并可能需要缴纳额外的提前提取税。
- 如果你关闭一个账户并将资金转入另一个退休账户，你总是可以免税提取退休资金——尽管这不会给你任何钱用于即时支出。您通常只有60天的时间完成展期，无需缴纳任何税款。
- 发表于 2022-08-17 07:12
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