说到退休，有很多术语需要知道。但一个你可能不熟悉的术语是安全退出率（SWR）。

你经常会在财务独立/提前退休（FIRE）论坛上看到它的讨论，但它适用于任何想退休的人。如果你想早点退休，那就更重要了。让我们看看它是什么，如何计算，以及它如何帮助你退休。

什么是安全提款率(the safe withdrawal rate)？

博格海德斯.org将主权财富率定义为“以初始投资百分比表示的货币数量，在给定时间内每年可提取，包括通货膨胀调整，且不会导致投资组合失败；失效被定义为在规定期限内的任何时间消耗到零的95%概率。”

用外行的话说，就是你每年能从退休账户中拿出多少钱而不至于破产。对于退休人员来说，这是一个非常重要的数字。基本上，只要你呆在水下，你就会有足够的钱。如果你开始撤资太多，你会有麻烦的。

虽然许多金融专家给出了4%的安全取款率，但这只是一个概括。主权财富在很大程度上取决于你的具体情况，以及经济的行动。一般来说，使用4%的数字是非常安全的。让我们看看那会是什么样子。

假设你的账户里有80万美元，你想每年花5.2万美元。我们将使用2%的通货膨胀率。表格的第一行很容易计算：你从你的账户中取出了52000美元，相当于6.5%。这样你的账户就剩下74.8万美元了，根据市场情况，这些钱会增值。对市场价值的大多数估计使用的是7%的年增长率。所以，在第二年，你将得到$748000 x 1.07=$800360。

由于通货膨胀，第二年你将拿出5.2万多美元。通货膨胀率为2%，你需要拿出53040美元。到第二年年底，你将有747320美元。在第三年年初，你将从799632美元开始。继续这样下去，你会发现你的帐户将在27年内耗尽。所以，退休前多存点钱或者每年少花点钱对你来说可能是个好主意。

事情变得更复杂了

这种计算SWR的方法非常简单。但这并不能解释很多事情。

例如，医疗费用可能会在你以后的生活中开始增加，这会给你的退休账户带来很大的损失。通货膨胀可能会持续几年。你的投资可能得不到预期的回报。这些变量会使基本的SWR计算不准确。

其他一些更复杂的系统也被推荐。其中最流行的（至少在撰写本文时）是席勒周期调整的市盈率（CAPE）。

这个数字的倒数，称为CAEP，通常与安全戒断率相关。在撰写本文时，根据Multpl.com公司，为29.25。反之为3.4%。这是现在估计的安全提款率。

一些在线计算器在报告你的SWR时会考虑这个数字。举个例子，在FI实验室里有一个指示器，显示当前的SWR是基于CAEP的。罗伯特希勒自己帮助设计了一个计算器在**储蓄，它给你成功的可能性，根据各种输入和目标。

安全取款率怎么办

一旦你确定了你的SWR，你会怎么处理它？

你用它来确保你能靠你的退休账户生活。用不同的数字来做实验。从一个你认为在退休前可以合理节省的数字开始，以及标准的4%、7%和2%的数字。看看你一年能挣多少钱。然后看看你的账户能否帮你度过市场低迷期。或是高通胀时期。或者大量的医疗费用。

我已经包括了一个可下载的电子表格模板玩你的提款率。只要改变储蓄额、提取率、市场回报率和通货膨胀率，你就会看到你的退休账户会受到怎样的影响。点击上面的链接下载电子表格。

您还可以检查当前的Shiller CAEP，以确定要放入计算器的合理提款率。如果你想使用功能更全面的退休计算器，有很多可用的。

记住，当你使用这些工具时，你可能有其他的收入来源。退休人员通常领取社会保障金或养老金，其中很大一部分人从事小工作，从中赚取额外收入。

还要记住，你每年需要提取的金额很大程度上取决于你住在哪里。在威斯康星州退休要比在加利福尼亚退休便宜。另一个国家可能更便宜或更贵。

你知道的越多

与其他储蓄或退休指标一样，SWR在规划你的财务未来时也很有用。但应该采取一粒盐。每个人的经济状况都不一样，很多人对退休的期望也大相径庭。然而，更好地了解自己有多少钱总是有益的。

你用什么方法计算你的退休储蓄？你如何计算你自己的SWR？在下面的评论中分享你的建议！