合规贷款在美国被理解为任何构成抵押贷款并符合GSE指南规定要求的贷款。当发放的贷款不符合GSE指南规定时,该交易被理解为不合格贷款。许多传统抵押贷款的结构都是不合格贷款,尽管在房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)政府赞助下进行的所有抵押贷款必须采用合格贷款的形式。。
合格贷款的历史可以追溯到1970年。在那一年里,房利美被授予购买和管理住房抵押贷款的权力。与房地美(Freddie Mac)合作,制定了合规贷款的结构。这包括创建被授权接受和处理合格贷款的贷款人将使用的抵押文件,以及所有被授权贷款人在评估贷款申请时必须使用的国家评估标准。虽然这些年来文件和程序经历了一些调整,但基本要素仍然存在。。
目前,联邦住房企业监督办公室(Office of Federal Housing Enterprise Supervision)是负责制定和维护合规贷款要求和结构的机构。这包括制定适用于房利美和房地美的合规贷款限额。设定这一最高贷款金额有助于确保该计划不会过度延长,从而在国内造成不良的经济状况。
合规贷款的结构和最高贷款金额确实会不时进行审查。一般来说,这包括分析住房市场,因为它与一个日历年的10月到下一个连续年份的10月的平均房价有关。为了应对当前的经济形势,美国政府将不时授权临时提高符合条件的贷款限额。这种临时津贴的最新例子发生在2008年2月。。
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