动态缺口是银行非常关注的问题,因为银行必须处理持续的贷款义务和来自客户的不断提款和存款。 缺口是银行在任何特定时刻拥有的资产和负债之间的空间。 这一缺口总是处于扩大和收缩的过程中,这就是为什么动态缺口分析要考虑到缺口的波动性。 由于银行大量参与向客户提供的贷款和欠其他金融机构的贷款,管理利率风险是这一过程的另一个重要部分。
像银行这样的金融机构是大多数经济体的核心,因为它们负责在其他银行、企业和公民等不同实体之间进行大量的资金交易。 银行本身也是企业,因此,它们对盈利感兴趣。 由于它们承担着迎合公众和为其所有权获取利润的双重责任,银行必须确保其资本储备得到良好管理。 做到这一点的一个方法是通过动态差距分析过程。
与静态差距分析不同的是,静态差距分析关注的是某一时刻的资产和负债之间的差异,而动态差距分析则试图随着时间的推移和银行财务义务的变化来衡量差距。 这对于确保资产和负债的平衡是必要的。 对于一家与多个实体进行大量交易的银行来说,这是一个复杂的过程。
进行动态差距分析需要跟踪所有进入和离开金融机构的贷款。 这些贷款可能有不同的利率。 例如,从另一家银行借来的贷款所欠的利率可能与小企业主欠银行的利息有很大不同。 随着不同贷款的开放和其他贷款的关闭,跟踪这些利率对于保持资产和负债的秩序至关重要。
管理动态缺口的另一个重要部分是对客户提款的预期。 这些提款可能对银行在任何特定时间持有的资本准备金数额产生重大影响。 虽然不可能判断不同客户的提款时间,但银行应准备好在未来任何时候承受这些提款的最大影响。 判断这些提款如何被新的存款所平衡是缺口管理过程的一个关键部分。
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