什么是反洗钱？(anti-money laundering?)

反洗钱（AML）是指努力阻止洗钱的非法行为，即犯罪分子谎报其资金来源。根据反洗钱准则，金融机构必须采取措施，核实通过其组织的大笔资金的来源，还必须报告可疑的活动。2001年《爱国者法案》通过后，这些规定在美国变得特别重要，尽管一些国家也有反洗钱准则。反洗钱金融行动特别工作组（FATF）制定了帮助其成员（包括30多个国家）打击洗钱的政策。...

各国政府都重视反洗钱的监管，因为在大多数情况下，洗钱是非法获得的。例如，一些犯罪分子通过在大多数地区是非法的活动来赚钱，包括毒品交易、卖淫和赌博。此外，许多人通过洗钱来逃避缴纳所得税。正是恐怖主义促使美国政府制定了《爱国者法案》。这一条例使政府官员有了调查可疑活动的自由，这样他们就有机会阻止那些资助恐怖分子的人。

金融机构必须遵守反洗钱法规。他们必须核实客户的身份，并定期监测所进行的交易。大多数银行使用的主要反洗钱工具之一是货币交易报告（CTR），这是一份必须为每笔超过一定金额的取款、存款和账户转账提交的表格。在美国，截至2011年，这一数额为10,000美元，尽管这一数额可能因国家而异，一些国家根本不需要这一表格。典型的CTR包括税务信息、客户的个人信息以及银行雇员是否发现该交易可疑。

大多数银行使用反洗钱软件来帮助他们遵守法规。大多数CTR是通过这种软件以电子方式提交的，但另一种软件专门按照美国《银行保密法》实施的客户身份识别计划正确识别客户。这类软件遵守 "了解你的客户"（KYC）规则，包括检查客户的账户历史，以准确了解每个客户的身份和交易习惯。第三类软件只专注于监控交易，寻找可能表明洗钱的可疑模式。当怀疑有洗钱或其他非法行为时，这种类型的软件会自动创建可疑活动报告（SAR），导致账户被调查。

发表于 2022-02-19 12:14
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分类：法律

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