方法1 方法1的2：估计费用

1. 1把你的年龄考虑进去。最近的报告显示，一对65岁的夫妇应该预计在退休期间至少花费26万美元的医疗费用。一对55岁的夫妇在余下的岁月里应预计花费约36万美元。你计划退休的年龄越小，最终积累的费用就越多，即使你的健康状况相对良好。男人的平均寿命是76岁，而女人的平均寿命是81岁。你需要的钱是基于平均预期寿命的，所以如果你活到老，你可能需要更多的钱。你退休的年龄越大，你需要预留的钱就越少，只是因为你在退休后不会活那么多年。

2. 2考虑到你目前的健康状况。健康风险分为3类：低风险、中风险和高风险。专家指出，健康风险高的人可能会比健康风险低的人多支付50%到150%的医疗费用。这些类别的定义如下。低风险：不吸烟和没有慢性病的人。中风险：可能吸烟或有一或两种慢性病的人。高风险：吸烟、经常看医生或有两种或更多慢性病的人。

3. 3减去由医疗保险支付的费用。如果你是65岁或以上并居住在美国，你的健康保险将由Medicare覆盖。大多数医疗保险计划涵盖大多数医疗费用，但它们也有每年的扣除额。虽然你不需要自掏腰包支付大部分医疗费用，但你可能需要为基本医疗保险支付每年高达3069.80美元的免赔额，特别是如果你必须住院治疗。因此，如果你在Medicare的保障范围内再活10年，一个人的支出将达到30,698美元。Medicare有四个部分。A部分涵盖你的住院/医院住宿，B部分涵盖你的门诊/医疗保障，C部分是合格个人的备用计划（也称为Medicare私人健康计划），D部分涵盖你的处方药。

4. 4考虑到联邦医疗保险可能不涵盖的事项。如果你有Medicare，它不会支付一些处方药、助听器、牙科护理或眼镜。这些自费的费用真的可以增加，特别是如果你有任何预先存在的条件。这些费用的总额根据你的年龄和你的健康状况有很大的不同。美国牙科协会报告说，每年两次洗牙和X光检查的费用通常在288美元左右。

5. 5为你可能需要的任何长期护理做计划。不幸的是，Medicare不包括长期护理，如家庭护士或养老院的费用。如果你遇到这些费用，你可以申请PACE（老年人全包护理计划）或SHIP（州健康保险援助计划）。这些联邦和州的计划将帮助支付你或你的配偶可能需要的任何长期护理。这些服务也包括认知障碍的护理费用，如阿尔茨海默氏症。

6. 6预计每年有2%的通货膨胀。不幸的是，医疗费用并不能免于通货膨胀。就像其他物价会上涨一样，你的医生预约、看牙和处方也会上涨。你现在每年支付的费用可能不能反映你10年后的情况，所以有一点回旋余地总是好的。

7. 7以每年4,500美元的自费预算为目标。这是大多数专家对达到退休年龄的人的建议。这将有助于支付你最终支付的任何免赔额，以及意外费用，如看牙、戴眼镜和不在保险范围内的处方。如果你能为你预计退休的每一年留出这么多钱，你可能就会有了。专家还建议每5年重新审视你的退休计划，以确保它能跟上通货膨胀的步伐。

方法2方法2：退休前的准备工作

1. 1在你退休前创建一个HSA。HSA，即健康储蓄账户，可以帮助你支付退休后的一些医疗费用。如果你想创建一个HSA，你可以询问你的雇主或通过你的银行创建一个。然后，你决定你每年要增加多少钱（个人最多3,600美元，家庭最多7,200美元）。当你需要使用这些钱时，只要用于医疗或保健费用，你就不会被征税。一旦你参加了医疗保险，你就不能再向你的HSA存款了。理想的情况是，你现在就开始做HSA，然后把钱放在账户里，直到你退休。但是，如果你在那之前需要钱，你可以拿出一些钱用于医疗费用而不被征税。

2. 2考虑使用高免赔额健康计划。高免赔额计划在你花了至少1400美元（个人）或2800美元（家庭）的自费医疗费用后才开始支付。这些计划的好处是保费，即你每月支付的金额，比典型的健康保险计划低得多。通常情况下，你会有一个高免赔额计划和一个HSA一起支付你的自付费用，直到健康计划开始生效。如果你想了解高免赔额健康计划，请与你的雇主商量，或在网上寻找。

3. 3 问问你的雇主关于退休医疗保险的问题。虽然现在不太常见，但有些企业会在你退休后继续提供健康保险。如果你喜欢你现在的健康计划，并且你想坚持下去，考虑与你的雇主谈谈，看看这是否是一个选择。如果是的话，即使你不再工作，你也可以保留你的健康保险。如果你的雇主不提供，也可以向你配偶的雇主查询。

4. 4尝试罗斯IRA，以减少税收。由于你可能不得不从你的退休生活中抽出钱来支付医疗费用，所以值得研究一下罗斯IRA，而不是传统IRA或401(k)。在Roth IRA或Roth 401(k)中，退休提取是免费的，如果你必须支付任何自费费用，这确实可以为你省钱。许多企业同时提供传统IRA和罗斯IRA。如果你想转换，请与你的雇主商量。如果你的雇主不提供，而且你的年收入低于117,000美元，你可以每年向罗斯IRA最多贡献5500美元。如果你超过50岁，你最多可以贡献6500美元。