隨著數百萬筆交易在任何時候都在網上發生，有人必須時刻警惕欺詐行為。欺詐分析人員努力剔除那些利用竊取資訊或欺騙行為的人，併發現犯罪趨勢，以防止他們在未來出現。

為了瞭解這項看似不屈不撓的工作是如何發生的，我們採訪了欺詐預防初創公司Forter的分析師gilitsaporta。

首先，告訴我們你是誰，你現在的職位，以及你在這工作多久了。

我叫Gilit Saporta，是兩個可愛嬰兒的母親，也是一家防止欺詐的初創公司Forter的欺詐分析師。基本上，我花時間研究各種方法，我們可以區分電子商務交易的罪犯和電子商務交易的合法買家，並培訓其他人這樣做。

Forter與零售商合作，以防止他們的網站上的欺詐不是每個人都知道這一點，但如果欺詐發生在網上商店，它的零售商誰付出的代價。這使得防止欺詐對電子商務商家至關重要。我在Forter工作了大約6個月，但我從事欺詐分析已經將近10年了。

我在學生時代開始從事防欺詐工作，同時學習戲劇導演，儘管欺詐分析成為我選擇的職業道路，幾乎所有的時間裡，我都在讓這個舞臺與之並駕齊驅。作為一名欺詐分析師，最重要的一點是，在工作之外擁有**實際上有助於培養你作為分析師的技能。你能欣賞的視角越多，你的視野就越深入，你的工作就越好。

福特的欺詐分析師是一個由行為專家和法醫調查員組成的多學科團隊。我們認為自己是“欺詐哲學家”，因為我們喜歡考慮複雜的情況，形成福特的專家驅動的決策系統。

是什麼驅使你選擇職業道路？

我在找一份有趣的**工作來資助我的學位，在某種程度上，我差點就愛上了這份工作。我被靈活的工作時間、聰明的人和總有另一座山要爬的感覺所吸引。另一方面，這是一種天生的契合——我一直喜歡解決難題，我有軍事情報方面的經驗，我的大學預科測試結果顯示我有很高的分析能力。

我學生時代的工作是在一家叫做欺詐科學的公司。我們是一家有著偉大想法的小公司。他們向我介紹了至今仍令我著迷的挑戰：如何區分合法買家和欺詐買家。

大學畢業後，我知道我想繼續挑戰。我得到的錯誤欺詐分析是智力**，極大的滿足感和腎上腺素來了我從來沒有想過會發現作為辦公室工作的一部分。

你是怎麼找到工作的？你需要什麼樣的教育和經驗？

沒有多少人意識到欺詐分析師背景的多樣性。人們常常認為你需要有統計學博士學位，也許還需要一些警察經驗，但事實並非如此。

你需要的是一個善於探究的頭腦，一個洞察事物的決心，一個發現新資訊來源的創造力，以及以不同的方式利用你擁有的資料。學位是有益的，因為它有助於培養你的分析能力，教你如何思考，但不是必需的。它不需要在一個'相關'領域看看我和戲劇導演。

至於我是如何得到我現在的角色的……好吧，著名的欺詐科學是貝寶以1.69億美元收購的，當時支付巨頭看到了我們能夠得到的結果。我很喜歡成為貝寶的一員，但錯過了創業的氛圍。

當我聽說我認識的欺詐科學界的三位令人印象深刻的人士正在創辦自己的公司時，我欣然接受了再次與他們合作的機會。如果你想從事欺詐分析的話，我想說的是這一點是至關重要的。明智地選擇公司和團隊。我見過其他公司的欺詐分析師，他們的文化不鼓勵創新，不考慮新的做事方式。Forter沒有繁文縟節，因此更容易產生真正的影響。我有獨立性和靈活性，有責任感。我建議大家去找找。

除了大多數人所看到的，你還做什麼？你大部分時間都在做什麼？

好吧，人們想象我把大部分時間花在處理交易上，弄清楚這些交易是否欺詐，確實，許多公司為此聘請了欺詐分析師。但這不是我工作的一部分。

雖然我確實花了很多時間處理交易，但背後的目的並不是決定是否存在欺詐——系統已經做到了這一點，而且做得很好，而且是實時的。我所做的就是把這些交易當作研究資料。我挑選並分析所有獨立的元素，並思考哪些元素可以幫助我們開發自動欺詐檢測演算法，以及以何種方式。

我花了很多時間與我們出色的程式設計師團隊的不同成員，以及我們精巧的資料科學家交談，研究如何將我的想法變為現實。多虧了他們，我們可以採取的過程，指導優秀的欺詐檢測和規模。我現在比以前更瞭解開發系統的技術方面了！

正常人沒有意識到的是所涉及的心態。你必須對我們所說的資料資訊持開放態度，才能“看到交易背後的故事”。這既是欺詐的故事，也是真實交易的故事，你必須同時看到這兩個故事，並平衡它們。這肯定對我有影響。我已經到了不斷進行內部對話的階段。我總是看到任何問題的兩面性——結果，我很難贏得爭論。

你能給我舉一個典型的例子說明你可能發現的那種欺詐嗎(失竊的信用卡交易或什麼？）

欺詐者天生就有創造力，他們必須有創造力，才能繞過針對他們的安全措施！所以“典型”很難定義。但是讓我給你舉一個我最近遇到的例子。

有個顧客想買一臺Mac電腦。錶面上看，這看起來像是一次普通的購買，但我們的自動化系統拒絕了它。為什麼？

嗯，首先，雖然IP地址看起來和信用卡上的帳單地址在同一個位置很匹配，但實際上是透過VPN到達的。買家真的在某個完全不同的地方，這一點我們可以從代理刺穿中看出。送貨地址看起來也很有說服力，但實際上是一個重新送貨的地址，恰好在正確的鄰居。

欺詐者會利用他們能想到的每一個伎倆，包括為其他罪犯設計的技術，來獲得成功。在某種程度上，沒有所謂的“典型”欺詐或交易。你總是要保持開放的心態。

人們對你的工作常有哪些誤解？

沒人知道我的工作！人們認為“分析師”是指金融分析師。或者，如果他們想方設法搞清楚欺詐分析師可能會做什麼，他們會假設你就是那個當你發現信用卡有出入時就給他們打****信用卡問題的人。他們從來沒有想過，在這個階段之前，人們誰阻止欺詐者使用他們的信用卡的詳細資訊放在第一位！

什麼是你的平均工作時間(your average work hours)？

一個全職的欺詐分析師可能每週工作45小時。但是，有很多**分析師在身邊，而這可能是從每週20小時開始的任何地方。工作的靈活性是內在的，因為你是團隊的一部分，你可以互相依賴。

偶爾會有一段特別繁忙的時間，然後我們中的一些人可能會選擇在週末或晚上加班，但這不是一個標準的事情。此外，由於我們致力於IT和基礎設施建設的員工，在家工作的一部分時間是很容易的。

哪些個人小貼士和捷徑讓你的工作更輕鬆？

我想說的是，最重要的是放開自我，接受批評。在這項工作中，你一直在學習犯罪分子想出的新技術，你必須在他們成為問題之前抓住他們，否則新的支付系統會帶來新的挑戰。

欺詐分析有很多不同的方面，你永遠都不可能做到最好。在這裡獃了兩個月的新手可能在某個方面超過你。重要的是要認識到，被不同領域的專家包圍是一個極好的機會。接受你的工作就是不斷學習。我們要找的人既聰明又謙虛，我想這也說明瞭工作的本質。

與此相關，我想說的是，提問是至關重要的。你必須放棄這樣的想法：有些問題很愚蠢，或者可能會讓你看起來很愚蠢。問問題需要勇氣，但總是值得的。

如果你在分析數以百萬計的欺詐交易，你顯然不是在手動進行。你用什麼樣的工具？

這實際上是當今欺詐預防中一個非常有趣的問題。信不信由你，有些零售商會手工審核許多交易。平均超過四分之一的交易是手工審核！

我知道，當你考慮到現代世界電子商務中的交易數量時，這聽起來完全是瘋狂的，而且在許多方面確實如此；對客戶來說，這意味著一個更慢、更令人沮喪的過程，成本高昂，而且聽起來像是另一個十***情。

但這是一種常見的欺詐預防實踐，它會導致保守行為，拒絕相對大量的良好交易。正是這種態度讓其他部門如此反感風險，似乎他們總是說“不”。

我見過世界各地的風險團隊都是這樣工作的，他們的眼睛都是獃滯的，會根據得分的高低自動點選批准或拒絕，因為這些團隊中有許多使用“風險引擎”來為風險概率打分。我討厭看到這個。有一些高智商的人被困在這種環境中，他們爭先恐後地以最快的速度完成手工審核，厭惡週一因為週末積壓的交易，害怕假期…

我工作的Forter提供了一個100%自動化的系統，這意味著每一筆交易都會收到即時的批准/拒絕決定。這對客戶、零售商和欺詐分析師都有好處。我們確實使用內部系統，這是我們自己設計、建立和維護的，這要感謝我們出色的開發團隊的支援和獨創性。我們使用它進行研究它幫助我們在重要屬性之間選擇模式，提供一個考慮事務的結構，等等。

工作中最糟糕的部分是什麼？你怎麼處理？

我有時會為我們的工作如此出色而感到難過。我的意思是，我們可以追蹤到很多我們阻止的欺詐者，追溯到發展中國家，追溯到貧困盛行、難以擺脫貧困的地區。我明白他們為什麼要用網際網路上為數不多的資產之一，試圖在一天內賺更多的錢，而不是他們在一年內可能看到的。

但我還是想讓我們的系統盡可能的好，因為儘管這是可以理解的，但它是不對的。畢竟，這不是沒有受害者的犯罪。與我們合作的零售商不應該為欺詐交易買單，他們也不應該讓對欺詐的恐懼阻礙他們的發展。

我也對人們在網上購物的困難感到惱火你看到人們做各種奇怪的事情來繞過那些標記為假陽性的欺詐阻止者-那些看起來像欺詐者但不是的人。

我討厭看到人們過去遇到這種態度的跡象。他們把自己綁在繩結上，試圖讓自己看起來合法，但實際上他們是合法的。我們知道，沒有他們痛苦的努力，我希望我能告訴他們。它不斷提醒我們生活在一個不完美的世界裡。

工作中最令人愉快的部分是什麼？

我想說的是，我這一週的一大亮點總是每週的團隊會議。與整個團隊坐在一起，每個人都帶著他們的知識和專業技能，電力是空氣中。

我還喜歡與我們的客戶、與我們合作的零售商交談，幫助他們瞭解欺詐對其業務的影響，並交流技巧和想法。

而且，雖然看起來很奇怪，但我喜歡賭註很高。Forter對我們的系統非常有信心，公司提供了100%退單保證，這意味著如果系統出錯，讓欺詐行為發生，Forter會為此支付費用，而不是零售商。我們批准的交易數量超過了大多數系統所能做到的，因此這一保證向我們的零售商保證，我們這樣做並不是以他們的最終損失為代價的。這使得我作為一名分析師的工作，不斷提高系統的精確度，既至關重要又令人興奮。

你對需要你服務的客戶有什麼建議嗎？

我讓新來的分析師問我世界上所有的問題。我也會對新客戶說同樣的話。也許他們想根據過去的經驗，對欺詐和欺詐者下結論，但我們需要的是展開對話，共同確定他們的優先事項，並找到方法幫助他們改進系統，從而發展業務。

作為一名欺詐分析師，確實需要傾聽客戶意見的能力。不同的零售商有不同的優先權一個可能希望批准更多的交易，並願意接受稍高的欺詐風險來實現這一點，而另一個可能希望不惜一切代價避免退單。我們的工作是傾聽，傾聽他們的問題，提出建議，並適應他們的需要。

Forter最初被稱為風險學院，它的理念是分享知識，研究欺詐和欺詐者，用我們獲得的見解幫助企業發展，這仍然是我們的座右銘和動機的一部分。我們研究這個區域，我們知道發生了什麼。我們是電子商務的犯罪學部門。

你與同事或同行有什麼不同？他們會怎麼做？

一個關鍵的區別是手動審查和自動化問題。Forter在致力於自動化方面是非常不尋常的，正如你所想象的，它對我們作為欺詐分析師的工作方式有著直接的影響。我們不複習；我們研究。

我非常喜歡這份工作的一點是，我開始與我們的開發人員和資料科學家密切合作，所以我所做的是迅速採取行動的研究。如果我有一個想法，並且它被證明對我們的資料是有效的，它可能在數天甚至數小時內成為系統的一部分。

大多數公司都不是這樣做的，但在實踐中看到了這一點，我完全相信。你不能依賴統計資料和控制小組，你總是落後欺詐者三個月。然而，我們可以在第一次看到一種新的威脅，一種新的欺詐技術之後，找到對付它的方法。我發現我的工作令人興奮，這是不是很奇怪？

除此之外，我想說的是，在Forter工作的一些不同尋常之處在於，欺詐分析師被鼓勵培養商業意識以及欺詐直覺和理解。例如，欺詐預防的經驗將如何為客戶，它將如何影響轉化率…大多數欺詐團隊不必關註這些問題。它們的主要作用是防止欺詐。但在我看來，預防欺詐的最佳做法不僅僅是阻止欺詐。最佳實踐欺詐預防使反欺詐成為企業資產。

我們可以接受比大多數系統更多的訂單，我們關心的是使過程如此順利，以至於真正的客戶根本不會註意到。所有這些都對公司的收入產生了直接、積極的影響，對我來說，這加強了我們工作的重要性。

你是如何在你的領域“升遷”的？

欺詐分析是一個蓬勃發展的領域。這裡是Forter，我們正在快速發展，所以新的團隊正在建立，他們需要新的經理，所以這是一種方法。

但我不會低估專業化的價值。我們的分析師已經“進化”成了專家級的開發者，我們的“臥底”分析師專註於欺詐者群體，我們進行了許多不同型別的研究，我們的分析師專註於欺詐預防的業務影響。

我想說的是：發揮你的長處。選擇你感興趣的領域，集中精力，成為專家。

你的客戶認為什麼價值過低/過高？

我喜歡我們能給我們的客戶一個令人印象深刻的底線。例如，有一家零售商，加入我們一個月後，他們的降幅就大幅下降。另外，他們的退款很快降到幾乎為零。這種結果並不少見。那太好了。一天結束時有一個不錯的數字是好事，我明白為什麼我們的客戶會關註這個。

但對我來說，更令人滿意的是，我們本週發現了一種非常有趣的攻擊，使用了一種以前從未見過的技術。我認為，欺詐者的創造力，以及我們必須創新才能抓住他們的程度，肯定被低估了。但另一方面，我也不想強調太多，因為我不想嚇壞他們！

最棒的是，如果一個客戶的團隊中有人感興趣，你可以解釋而不用擔心他們。但大多數情況下，他們認為我們是一根魔杖，一個能讓他們擺脫欺詐擔憂的系統。

人們錯過了我們實際上專註於業務支援，由於我們所做的，我們的客戶可以擴充套件到新市場，使用新的支付流，最佳化移動等等。

你會給那些有志於加入你的職業的人什麼建議？

什麼都教你自己。這項工作做得很好。幾乎所有在這裡申請的人都會收到一個測試，它決定了他們是否進入第二輪。這意味著它確實是值得的。每個人都有機會。

事實上，在Forter，我們在面試時對你的簡歷要求不高。我們設謎題，問問題，找出你的大腦是如何工作的，你是如何思考的。如果你對這種過程持開放態度，那麼這份工作可能也適合你！

我會說…如果你被聰明人嚇倒了，就不要嘗試。這個領域有很多聰明人。如果不是的話，他們可能就不擅長了。但你必須有足夠的信心向他們學習，並知道他們可以向你學習。