随着数百万笔交易在任何时候都在网上发生，有人必须时刻警惕欺诈行为。欺诈分析人员努力剔除那些利用窃取信息或欺骗行为的人，并发现犯罪趋势，以防止他们在未来出现。

为了了解这项看似不屈不挠的工作是如何发生的，我们采访了欺诈预防初创公司Forter的分析师gilitsaporta。

首先，告诉我们你是谁，你现在的职位，以及你在这工作多久了。

我叫Gilit Saporta，是两个可爱婴儿的母亲，也是一家防止欺诈的初创公司Forter的欺诈分析师。基本上，我花时间研究各种方法，我们可以区分电子商务交易的罪犯和电子商务交易的合法买家，并培训其他人这样做。

Forter与零售商合作，以防止他们的网站上的欺诈不是每个人都知道这一点，但如果欺诈发生在网上商店，它的零售商谁付出的代价。这使得防止欺诈对电子商务商家至关重要。我在Forter工作了大约6个月，但我从事欺诈分析已经将近10年了。

我在学生时代开始从事防欺诈工作，同时学习戏剧导演，尽管欺诈分析成为我选择的职业道路，几乎所有的时间里，我都在让这个舞台与之并驾齐驱。作为一名欺诈分析师，最重要的一点是，在工作之外拥有**实际上有助于培养你作为分析师的技能。你能欣赏的视角越多，你的视野就越深入，你的工作就越好。

福特的欺诈分析师是一个由行为专家和法医调查员组成的多学科团队。我们认为自己是“欺诈哲学家”，因为我们喜欢考虑复杂的情况，形成福特的专家驱动的决策系统。

是什么驱使你选择职业道路？

我在找一份有趣的**工作来资助我的学位，在某种程度上，我差点就爱上了这份工作。我被灵活的工作时间、聪明的人和总有另一座山要爬的感觉所吸引。另一方面，这是一种天生的契合——我一直喜欢解决难题，我有军事情报方面的经验，我的大学预科测试结果显示我有很高的分析能力。

我学生时代的工作是在一家叫做欺诈科学的公司。我们是一家有着伟大想法的小公司。他们向我介绍了至今仍令我着迷的挑战：如何区分合法买家和欺诈买家。

大学毕业后，我知道我想继续挑战。我得到的错误欺诈分析是智力**，极大的满足感和肾上腺素来了我从来没有想过会发现作为办公室工作的一部分。

你是怎么找到工作的？你需要什么样的教育和经验？

没有多少人意识到欺诈分析师背景的多样性。人们常常认为你需要有统计学博士学位，也许还需要一些警察经验，但事实并非如此。

你需要的是一个善于探究的头脑，一个洞察事物的决心，一个发现新信息来源的创造力，以及以不同的方式利用你拥有的数据。学位是有益的，因为它有助于培养你的分析能力，教你如何思考，但不是必需的。它不需要在一个'相关'领域看看我和戏剧导演。

至于我是如何得到我现在的角色的……好吧，著名的欺诈科学是贝宝以1.69亿美元收购的，当时支付巨头看到了我们能够得到的结果。我很喜欢成为贝宝的一员，但错过了创业的氛围。

当我听说我认识的欺诈科学界的三位令人印象深刻的人士正在创办自己的公司时，我欣然接受了再次与他们合作的机会。如果你想从事欺诈分析的话，我想说的是这一点是至关重要的。明智地选择公司和团队。我见过其他公司的欺诈分析师，他们的文化不鼓励创新，不考虑新的做事方式。Forter没有繁文缛节，因此更容易产生真正的影响。我有独立性和灵活性，有责任感。我建议大家去找找。

除了大多数人所看到的，你还做什么？你大部分时间都在做什么？

好吧，人们想象我把大部分时间花在处理交易上，弄清楚这些交易是否欺诈，确实，许多公司为此聘请了欺诈分析师。但这不是我工作的一部分。

虽然我确实花了很多时间处理交易，但背后的目的并不是决定是否存在欺诈——系统已经做到了这一点，而且做得很好，而且是实时的。我所做的就是把这些交易当作研究资料。我挑选并分析所有独立的元素，并思考哪些元素可以帮助我们开发自动欺诈检测算法，以及以何种方式。

我花了很多时间与我们出色的程序员团队的不同成员，以及我们精巧的数据科学家交谈，研究如何将我的想法变为现实。多亏了他们，我们可以采取的过程，指导优秀的欺诈检测和规模。我现在比以前更了解开发系统的技术方面了！

正常人没有意识到的是所涉及的心态。你必须对我们所说的数据信息持开放态度，才能“看到交易背后的故事”。这既是欺诈的故事，也是真实交易的故事，你必须同时看到这两个故事，并平衡它们。这肯定对我有影响。我已经到了不断进行内部对话的阶段。我总是看到任何问题的两面性——结果，我很难赢得争论。

你能给我举一个典型的例子说明你可能发现的那种欺诈吗(失窃的信用卡交易或什么？）

欺诈者天生就有创造力，他们必须有创造力，才能绕过针对他们的安全措施！所以“典型”很难定义。但是让我给你举一个我最近遇到的例子。

有个顾客想买一台Mac电脑。表面上看，这看起来像是一次普通的购买，但我们的自动化系统拒绝了它。为什么？

嗯，首先，虽然IP地址看起来和信用卡上的帐单地址在同一个位置很匹配，但实际上是通过VPN到达的。买家真的在某个完全不同的地方，这一点我们可以从代理刺穿中看出。送货地址看起来也很有说服力，但实际上是一个重新送货的地址，恰好在正确的邻居。

欺诈者会利用他们能想到的每一个伎俩，包括为其他罪犯设计的技术，来获得成功。在某种程度上，没有所谓的“典型”欺诈或交易。你总是要保持开放的心态。

人们对你的工作常有哪些误解？

没人知道我的工作！人们认为“分析师”是指金融分析师。或者，如果他们想方设法搞清楚欺诈分析师可能会做什么，他们会假设你就是那个当你发现信用卡有出入时就给他们打****信用卡问题的人。他们从来没有想过，在这个阶段之前，人们谁阻止欺诈者使用他们的信用卡的详细信息放在第一位！

什么是你的平均工作时间(your average work hours)？

一个全职的欺诈分析师可能每周工作45小时。但是，有很多**分析师在身边，而这可能是从每周20小时开始的任何地方。工作的灵活性是内在的，因为你是团队的一部分，你可以互相依赖。

偶尔会有一段特别繁忙的时间，然后我们中的一些人可能会选择在周末或晚上加班，但这不是一个标准的事情。此外，由于我们致力于IT和基础设施建设的员工，在家工作的一部分时间是很容易的。

哪些个人小贴士和捷径让你的工作更轻松？

我想说的是，最重要的是放开自我，接受批评。在这项工作中，你一直在学习犯罪分子想出的新技术，你必须在他们成为问题之前抓住他们，否则新的支付系统会带来新的挑战。

欺诈分析有很多不同的方面，你永远都不可能做到最好。在这里呆了两个月的新手可能在某个方面超过你。重要的是要认识到，被不同领域的专家包围是一个极好的机会。接受你的工作就是不断学习。我们要找的人既聪明又谦虚，我想这也说明了工作的本质。

与此相关，我想说的是，提问是至关重要的。你必须放弃这样的想法：有些问题很愚蠢，或者可能会让你看起来很愚蠢。问问题需要勇气，但总是值得的。

如果你在分析数以百万计的欺诈交易，你显然不是在手动进行。你用什么样的工具？

这实际上是当今欺诈预防中一个非常有趣的问题。信不信由你，有些零售商会手工审核许多交易。平均超过四分之一的交易是手工审核！

我知道，当你考虑到现代世界电子商务中的交易数量时，这听起来完全是疯狂的，而且在许多方面确实如此；对客户来说，这意味着一个更慢、更令人沮丧的过程，成本高昂，而且听起来像是另一个十***情。

但这是一种常见的欺诈预防实践，它会导致保守行为，拒绝相对大量的良好交易。正是这种态度让其他部门如此反感风险，似乎他们总是说“不”。

我见过世界各地的风险团队都是这样工作的，他们的眼睛都是呆滞的，会根据得分的高低自动点击批准或拒绝，因为这些团队中有许多使用“风险引擎”来为风险概率打分。我讨厌看到这个。有一些高智商的人被困在这种环境中，他们争先恐后地以最快的速度完成手工审核，厌恶周一因为周末积压的交易，害怕假期…

我工作的Forter提供了一个100%自动化的系统，这意味着每一笔交易都会收到即时的批准/拒绝决定。这对客户、零售商和欺诈分析师都有好处。我们确实使用内部系统，这是我们自己设计、创建和维护的，这要感谢我们出色的开发团队的支持和独创性。我们使用它进行研究它帮助我们在重要属性之间选择模式，提供一个考虑事务的结构，等等。

工作中最糟糕的部分是什么？你怎么处理？

我有时会为我们的工作如此出色而感到难过。我的意思是，我们可以追踪到很多我们阻止的欺诈者，追溯到发展中国家，追溯到贫困盛行、难以摆脱贫困的地区。我明白他们为什么要用互联网上为数不多的资产之一，试图在一天内赚更多的钱，而不是他们在一年内可能看到的。

但我还是想让我们的系统尽可能的好，因为尽管这是可以理解的，但它是不对的。毕竟，这不是没有受害者的犯罪。与我们合作的零售商不应该为欺诈交易买单，他们也不应该让对欺诈的恐惧阻碍他们的发展。

我也对人们在网上购物的困难感到恼火你看到人们做各种奇怪的事情来绕过那些标记为假阳性的欺诈阻止者-那些看起来像欺诈者但不是的人。

我讨厌看到人们过去遇到这种态度的迹象。他们把自己绑在绳结上，试图让自己看起来合法，但实际上他们是合法的。我们知道，没有他们痛苦的努力，我希望我能告诉他们。它不断提醒我们生活在一个不完美的世界里。

工作中最令人愉快的部分是什么？

我想说的是，我这一周的一大亮点总是每周的团队会议。与整个团队坐在一起，每个人都带着他们的知识和专业技能，电力是空气中。

我还喜欢与我们的客户、与我们合作的零售商交谈，帮助他们了解欺诈对其业务的影响，并交流技巧和想法。

而且，虽然看起来很奇怪，但我喜欢赌注很高。Forter对我们的系统非常有信心，公司提供了100%退单保证，这意味着如果系统出错，让欺诈行为发生，Forter会为此支付费用，而不是零售商。我们批准的交易数量超过了大多数系统所能做到的，因此这一保证向我们的零售商保证，我们这样做并不是以他们的最终损失为代价的。这使得我作为一名分析师的工作，不断提高系统的精确度，既至关重要又令人兴奋。

你对需要你服务的客户有什么建议吗？

我让新来的分析师问我世界上所有的问题。我也会对新客户说同样的话。也许他们想根据过去的经验，对欺诈和欺诈者下结论，但我们需要的是展开对话，共同确定他们的优先事项，并找到方法帮助他们改进系统，从而发展业务。

作为一名欺诈分析师，确实需要倾听客户意见的能力。不同的零售商有不同的优先权一个可能希望批准更多的交易，并愿意接受稍高的欺诈风险来实现这一点，而另一个可能希望不惜一切代价避免退单。我们的工作是倾听，倾听他们的问题，提出建议，并适应他们的需要。

Forter最初被称为风险学院，它的理念是分享知识，研究欺诈和欺诈者，用我们获得的见解帮助企业发展，这仍然是我们的座右铭和动机的一部分。我们研究这个区域，我们知道发生了什么。我们是电子商务的犯罪学部门。

你与同事或同行有什么不同？他们会怎么做？

一个关键的区别是手动审查和自动化问题。Forter在致力于自动化方面是非常不寻常的，正如你所想象的，它对我们作为欺诈分析师的工作方式有着直接的影响。我们不复习；我们研究。

我非常喜欢这份工作的一点是，我开始与我们的开发人员和数据科学家密切合作，所以我所做的是迅速采取行动的研究。如果我有一个想法，并且它被证明对我们的数据是有效的，它可能在数天甚至数小时内成为系统的一部分。

大多数公司都不是这样做的，但在实践中看到了这一点，我完全相信。你不能依赖统计数据和控制小组，你总是落后欺诈者三个月。然而，我们可以在第一次看到一种新的威胁，一种新的欺诈技术之后，找到对付它的方法。我发现我的工作令人兴奋，这是不是很奇怪？

除此之外，我想说的是，在Forter工作的一些不同寻常之处在于，欺诈分析师被鼓励培养商业意识以及欺诈直觉和理解。例如，欺诈预防的经验将如何为客户，它将如何影响转化率…大多数欺诈团队不必关注这些问题。它们的主要作用是防止欺诈。但在我看来，预防欺诈的最佳做法不仅仅是阻止欺诈。最佳实践欺诈预防使反欺诈成为企业资产。

我们可以接受比大多数系统更多的订单，我们关心的是使过程如此顺利，以至于真正的客户根本不会注意到。所有这些都对公司的收入产生了直接、积极的影响，对我来说，这加强了我们工作的重要性。

你是如何在你的领域“升迁”的？

欺诈分析是一个蓬勃发展的领域。这里是Forter，我们正在快速发展，所以新的团队正在建立，他们需要新的经理，所以这是一种方法。

但我不会低估专业化的价值。我们的分析师已经“进化”成了专家级的开发者，我们的“卧底”分析师专注于欺诈者群体，我们进行了许多不同类型的研究，我们的分析师专注于欺诈预防的业务影响。

我想说的是：发挥你的长处。选择你感兴趣的领域，集中精力，成为专家。

你的客户认为什么价值过低/过高？

我喜欢我们能给我们的客户一个令人印象深刻的底线。例如，有一家零售商，加入我们一个月后，他们的降幅就大幅下降。另外，他们的退款很快降到几乎为零。这种结果并不少见。那太好了。一天结束时有一个不错的数字是好事，我明白为什么我们的客户会关注这个。

但对我来说，更令人满意的是，我们本周发现了一种非常有趣的攻击，使用了一种以前从未见过的技术。我认为，欺诈者的创造力，以及我们必须创新才能抓住他们的程度，肯定被低估了。但另一方面，我也不想强调太多，因为我不想吓坏他们！

最棒的是，如果一个客户的团队中有人感兴趣，你可以解释而不用担心他们。但大多数情况下，他们认为我们是一根魔杖，一个能让他们摆脱欺诈担忧的系统。

人们错过了我们实际上专注于业务支持，由于我们所做的，我们的客户可以扩展到新市场，使用新的支付流，优化移动等等。

你会给那些有志于加入你的职业的人什么建议？

什么都教你自己。这项工作做得很好。几乎所有在这里申请的人都会收到一个测试，它决定了他们是否进入第二轮。这意味着它确实是值得的。每个人都有机会。

事实上，在Forter，我们在面试时对你的简历要求不高。我们设谜题，问问题，找出你的大脑是如何工作的，你是如何思考的。如果你对这种过程持开放态度，那么这份工作可能也适合你！

我会说…如果你被聪明人吓倒了，就不要尝试。这个领域有很多聪明人。如果不是的话，他们可能就不擅长了。但你必须有足够的信心向他们学习，并知道他们可以向你学习。