m1金融vs财富阵线：他们最适合谁

M1金融和财富阵线是如此不同，你不会把它们混淆在一起。在M1金融，没有一系列的问题，评估你的风险偏好或你的目标日期。M1是一个非常灵活的投资自动化平台，但如果你想要一个更全面的方法来结合你的财务目标，那就不需要太多了。在Wealthfront，你会得到更多的指导和大量的目标设定帮助，但投资组合并不像M1 Finance提供的那样可定制。我们将看看这两个机器人顾问头一头，以帮助您决定哪一个更适合您的投资组合。

开户

• Account Minimum: $100 ($500 minimum for retirement accounts)
• Fee: 0%

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开户

• 非常适合自我导向的投资者，他们可以轻松地管理预先构建和定制的投资组合
• 理想的客户寻求社会意识的投资或其他独特的定制在机器人顾问服务
• 没有交易费或资产管理费，你可以借你的投资组合价值

开户

• Account Minimum: $500
• Fees: 0.25% for most accounts, no trading commission or fees for withdrawals, minimums, or transfers. 0.42%–0.46% for 529 plans

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开户

• 对于那些希望连接所有金融账户以了解全局的人来说，这很好
• 专为希望设定和跟踪目标的人设计
• 对贷款感兴趣的人可获得投资组合信贷额度
• 如果你是一个拥有10万美元或以上账户的人，你可以获得额外的证券

目标设定

正如我们将在这场正面交锋中看到的，M1和Wealthfront正从非常不同的角度进行自动化投资。

m1金融

这不是在SEC注册的咨询服务，客户不能与“人类”或“数字”顾问互动。然而，它是一个围绕投资组合管理和自动化构建的自动化投资平台。因此，除了几十篇关于退休储蓄的文章之外，它没有太多的工具来设定目标。钱不是为了特定的目标而“扣”的，而是为了资产的整体增长。简单地说，M1不在乎你为什么要投资，它只专注于帮助你做得更好。

富裕前线

另一方面，Wealthfront的目标规划是我们今年回顾的所有服务中最好的，它提供了非常具体的方法来预测您的财务需求。如果你的目标之一是买房，那么Wealthfront会使用第三方资源，如Redfin和Zillow来估算这将花费多少钱。大学规划变得非常精细，教育部对美国数千所大学的学费和成本进行了预测。你的仪表盘显示了你所有的资产和负债，让你快速直观地查看实现目标的可能性。你甚至可以计算出你可以从工作和旅行中休假多长时间，同时还能让你的其他目标发挥作用。

退休计划

谈到退休计划，M1财经确实有一些有用的退休重点文章。然而，在很大程度上，客户必须了解自己的退休需求。如果你是为退休而投资，你可以选择投资由交易所交易基金（etf）组成的目标日投资组合，但M1金融公司不会向你指出或建议这一点。

在这里，富特前线的教练很出色。平台的退休规划考虑到社会保障预测。一旦您的所有财务账户都输入，包括外部个人退休账户（IRAs）、401（k）s和您可能拥有的任何其他投资，Wealthfront将向您展示您当前的情况和退休进展情况。所有这些都可以在不与人交谈的情况下完成。富特前线的路径规划工具帮助您将预计退休收入与当前的消费习惯进行比较，这样您就可以查看您是否可以在以后保持您的生活方式。这有助于客户识别任何差距，并在太迟之前弥补差距。

帐户类型

Wealthfront和M1金融都提供了最常用的账户，但在529大学储蓄计划中，Wealthfront还有一个额外的选项。如果你特别想要一个529计划，那么Wealthfront就有优势了。除此之外，这两个平台都有您可能需要的帐户类型。

M1账户类型：

• 应纳税账户（个人和联合）
• 传统个人账户
• 个人退休账户
• 信托账户

理财账户类型：

• 应纳税账户（个人、合资和信托）
• 传统个人账户
• 罗斯爱尔兰共和军账户
• SEP IRA账户（针对个体经营者和小型企业）
• 个人退休账户转账
• 401（k）展期
• 529个大学储蓄计划账户
• 高息现金账户

功能和可访问性

M1 Finance和Wealthfront都易于设置和投资，提供出色的桌面和移动体验。当谈到功能时，这两种方法都提供了针对您的投资组合的借款作为一种选择。Wealthfront的服务随着您管理的资产的增长而改善，提供股票级税收损失收集。M1一开始就完全实现了，与一个令人难以置信的选择量以及筛选，以帮助找到正确的定制为您的投资组合。在这里，我们再来讨论一下您将实际使用哪些功能。新手投资者可能会觉得M1的选择和筛选程序很吓人，而经验丰富的投资者可能同样会因为Wealthfront缺乏定制而感到受阻。

M1金融：

• 社会责任投资：客户可以通过Nuveen合作伙伴关系建立社会责任投资组合。
• 令人印象深刻的投资组合和平台：客户可以从80多个专家投资组合中进行选择，这些投资组合来自广泛的ETF和股票列表。这些可以分成“馅饼”，允许大量定制，包括从其他馅饼馅饼建造的馅饼。
• 针对账户借款：客户可以通过M1借款功能，以相对较低的利率，获得一笔不超过账户价值35%的贷款。
• 透明性：由于公司不收取管理费，因此它对如何产生收入非常透明。

财富前线：

• 529大学储蓄：这些账户在机器人顾问中很少见。费用略高，因为这些计划包括管理费。
• Wealthfront现金账户：Wealthfront提供一个高息现金账户，支付10%的年百分比收益率（APY）（截至2021年4月），无需支付任何费用，无限制转账，联邦存款保险公司保险金额高达100万美元。
• 组合信贷额度：超过25000美元的账户可以获得信贷额度。没有信用检查或信用评分的影响，你可以借用多达30%的帐户。
• 被动投资：Wealthfront基于规则的投资策略旨在利用税收损失获取最大化客户投资。在更高的资产水平（100000美元以上），该公司提供股票水平的税收损失收集和风险平价。在50万美元及以上，该策略包括智能贝塔，它的权重股票在您的投资组合更聪明。

费用

M1金融公司不收取管理费，从大量的股票和etf中构建投资组合，这些股票和etf的平均费用比率在0.06%到0.20%之间。M1不收取交易费用。m1plus是一种每年125美元的溢价期权，具有更高的支票和储蓄利息、借记卡购买的现金返还、市场开放日的第二个交易窗口以及更低的贷款利率。 低于20美元且90天内无交易活动的账户将收取维护费。

Wealthfront有一个单一的计划，每年评估0.25%的咨询费，最低500美元。Wealthfront的大客户有资格获得额外的服务，而不需要额外的费用。超过10万美元的账户有资格享受股票级税务损失收集服务。超过50万美元的账户可以选择加入Smart Beta计划，该计划使用Wealthfront的专有系统重新衡量投资组合中的持股。

最低存款额

在退休账户方面，M1金融和Wealthfront在最低存款额方面是并列的，但M1金融确实允许投资者只需100美元就可以开立应纳税账户。

• M1财务：100美元（应纳税账户）$500（退休账户）
• 财富前线：500美元

投资组合

Wealthfront和M1 Finance都依赖于现代投资组合理论（MPT），但M1 Finance基于这种方法创造了更多的选择。

M1金融的专家投资组合结合了MPT和主题投资的元素，形成了一个完整的期权清单。在“交易窗口”期间，他们每天只进行一次交易，使交易时间超出了账户持有人的控制。投资组合每月至少重新平衡一次，你可以在任何时候强制重新平衡。每个股票和ETF都显示为代表投资组合一部分的一块饼。如果一只股票或ETF与预期配置相比缩水了，那么这一部分看起来就缩水了，而一只股票或ETF的表现超过了剩余部分，就好像它已经超出了原来的范围。当你进行存款时，缩水的切片会被支撑起来。在应税账户中，取款的管理方式是限制您的税单。

在Wealthfront，你会被问到一些问题，比如你对风险的态度，以及你什么时候可能需要钱来决定你要投资的每个目标的投资组合。在为你的账户提供资金之前，你会看到确切的投资组合。从2021年5月起，你可以进一步定制这个投资组合，添加和删除etf，选择投资主题，等等。定制的水平与M1金融不在同一水平，但这是向富裕战线迈进的一步。如果你的Wealthfront投资账户中有10万美元以上，你可以选择股票投资组合，而不是ETF投资组合。如果你不想投资，你也可以把一些公司列入限制名单。

税收优惠投资

M1金融和财富阵线都关注税收，以此来保护你的投资回报。M1财务部在**证券**虑应纳税账户中的资本损失和**规则的影响。 同样，所有的财富前线账户都有资格获得税收损失。

安全

M1金融和Wealthfront都在其网站上使用了重型256位SSL加密。移动设备上提供指纹、面部识别和双因素身份验证。

Apex Clearing在M1 Finance处理客户资金， 提供证券投资者保护公司（SIPC）保险和私人超额保险。M1金融公司的支票账户通过联邦存款保险公司投保。

Wealthfront是SIPC的成员，客户账户的保护金额最高可达50万美元。 该网站实际上有一篇文章，说明为什么SIPC保险没有像他们认为的那样保护投资者，但该公司仍然持有保险范围——可能是因为他们在这件事上面临太多客户摩擦。富特Front的交易在加拿大皇家银行通讯社（RBC通讯员服务）进行清算，该公司专注于财富管理和财务顾问，而不是清算那些为活跃交易员提供经纪人/交易商服务的公司。

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M1的客户支持是通过电话或电子邮件提供的，但没有在线聊天。有非常详细的常见问题解答可以回答大多数客户的疑问。一些常见问题包括特定功能的视频演练。

Wealthfront的网站或移动应用程序中也缺乏在线聊天功能。有一个客户支持电话线，如果你需要帮助忘记密码。在他们的Twitter账户上提出的大多数支持问题都得到了相对快速的回答，尽管我们看到一个问题花了一个多星期才得到回复。

我们的收获

要想在这头上打赢球是很困难的。老实说，投资者都能从这两个平台中得到很好的服务。关键是，它们是针对不同类型的投资者的。M1的目标客户长期关注，并利用传统的网上券商投资股票和ETF。这个目标投资者正在寻找一个成本更低的替代方案，允许部分股票交易个性化组合。对于这些投资者，M1 Finance提供了一个独特的组合，自动化投资与高级别的定制，允许您创建一个根据您的确切规范定制的投资组合。您可以创建包含低成本ETF的投资组合，也可以使用单个股票或两者兼备。

相比之下，富特前线的目标制定和规划技术针对的是不知道从哪里开始的年轻或经验不足的投资者。在这方面，富国阵线是优秀的，应该作为提供敷衍建议的网站的典范。任何人都可以利用这条路，这是富国免费的财务规划工具。值得一看Path提供的场景，即使您在另一家机构有账户。另外三个财富阵线的投资、储蓄和借贷可以帮助你积累财富，并在不必大惊小怪的情况下打开一条信贷额度。

在我们2019年的回顾中，Wealthfront在客户支持类别（如目标规划和****）方面超越了M1 Finance，但M1 Finance在投资重点类别（包括投资组合内容、投资组合管理和用户体验）方面的表现优于Wealthfront。他们之间的选择取决于你作为一个投资者是谁。如果你是来自管理自己的投资组合，并期待自动化繁琐的部分，那么M1金融是完美的你。如果你正在寻找一个交钥匙投资组合，你不需要考虑，那么财富前线是更好的适合。

方**

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