什么是抵押贷款重置？(a mortgage reset?)

抵押重置有时是气球抵押的一部分，它有几个特点。一般来说，当人们第一次获得抵押贷款时，他们可以选择支付低得多的利率，或者在拥有房屋的头几年只支付利息。然而，在某一特定点上，要么抵押贷款的全部金额到期，要么抵押贷款被重新调整并以更高的利率重置。这可能会大幅增加每月还款，而抵押贷款的重新设定肯定会导致2000年下半年止赎率上升，因为许多贷款人无法支付更大的每月还款。...

When people first obtain their mortgage, they might have the option to pay much lower interest rates or make interest only payments for the first few years of owning the home.

A mortgage reset may make foreclosure more likely.

气球抵押贷款如此流行的原因之一是，一些人一开始能够借到更多的钱，购买更昂贵的房子。基于收入的支付能力是根据抵押贷款重置前的付款计算的。许多人可以合理地负担重置前的付款，但在必须执行气球付款或重置选项时，他们无法这样做。

此外，当人们只支付利息贷款时，他们并没有在家里建立任何权益。房屋价值在21世纪末下降，许多人很快就有了颠倒的抵押贷款。他们欠的钱比房子的价值还多，不能卖掉房子来偿还抵押贷款。再融资也变得困难，因为人们需要借贷的金额超过了他们的房屋价值。

另一种形式的重置抵押导致了更高的止赎率。期权臂（可调利率抵押贷款）可以让一些借款人避免在贷款开始阶段支付全部利息。这意味着借款人实际上增加了他们每个月所欠的债务，并立即将抵押贷款置于颠倒状态。

有时，抵押贷款重置会逐渐进行。介绍利率很短，可能不到一年，然后每半年左右提高一次利率，通常远远超过最优惠利率。这最终可能意味着人们支付的款项要多得多，而且这些款项可以定期继续增加。

对于许多进入抵押贷款重置期的人来说，标准的选择是寻求低利率的再融资，这有助于保持还款的稳定。然而，这一低利率可能仍然超出了借款人的承受能力，自本世纪末以来，银行大幅收紧了贷款限制。获得再融资，除非信用评级和历史记录良好，除非有人能够证明他们将支付，可能是非常困难的。许多人发现唯一的选择是取消抵押品赎回权，他们失去了家园。

那些考虑任何形式的抵押贷款的人都应该考虑一旦发生重置，他们能够支付的能力，以及他们是否能够获得突然到期的抵押贷款的再融资。这些类型的抵押贷款现在也可能更难找到，因为事实证明它们对房地产市场和贷款行业来说问题重重。大多数人获得的抵押贷款还款稳定且可预测，每次还款都能增加房屋的资产净值。

发表于 2021-12-23 21:49
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分类：商业金融

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