26岁的麦琪•麦考姆斯（maggiemccombs）是肯塔基州列克星敦市（Lexington）的一名内容营销和社交媒体顾问，她从小就相信自己的家庭在挣扎。

这篇文章最初出现在LearnVest上。

她留在家里的母亲管理着家庭财务，预算极其紧张，除了住房和食物，几乎没有任何开支。为了娱乐，一家人去公园，每个月参观一次游乐园，一年三次在廉价餐馆吃饭。

直到McCombs大学毕业，她才发现自己的父亲，一个软件工程师，实际上挣了一大笔年薪。那她妈妈为什么这么吝啬呢？这源于她贫穷的童年在一个农场和一个父亲谁是一个佃农和许多孩子喂养。这种匮乏感一直萦绕在她心头，她又把钱的烦恼转嫁给了女儿。

“我有一个严格的预算，”麦考姆斯说。她可以负担得起提升自己的生活方式，然而，花钱超过最低限度的想法给了她“这种狂躁的感觉，夹杂着恐惧和兴奋的刺痛，”她解释说。她靠2美元的冷冻晚餐为生，无法更换旧衣服，并推迟了购买笔记本电脑等昂贵必需品的投资。

你的钱dna

麦考姆斯把她妈妈极度节俭的性格内化了，现在她也在演绎着和她从小一样的模式。这是我们很多人在不知不觉中做的事情。”我们的研究表明，我们在童年时观察到的金钱模式是我们日后理财决策的主要来源®, 克雷顿大学海德商学院行为金融学副教授。

这个童年的印记是如何处理金钱削减的两个方面。例如，如果你有良好的理财习惯，量入为出地花钱，或将小额债务扼杀在萌芽状态，你可能会把这归因于你从父母那里学到的聪明的理财经验。然而，如果你倾向于犯财政错误，或者为了逃避预算和银行对账单而把头埋在沙子里，爸爸妈妈可能就是原因。

“孩子们主要是从模特身上学习，我们都倾向于模仿父母的行为，”Psy.D.，CFP.布拉德•克朗茨说®, 金融心理学研究所创始人，克雷顿大学心理学副教授。”金钱的态度可能是阴险的，因为我们可能记不住任何具体的东西，但在潜意识里，孩子们对这一点非常敏感，并开始接受这种模式。”

尽管环境是我们理财习惯发展的头号驱动力，但基因也起了作用。2015年发表在《金融杂志》（Journal of Finance）上的研究发现，拥有一种特定基因变体的人，以及金融素养较高的人，比其他人做出更好的理财决定。《政治经济学杂志》（Journal of Political Economics）2015年发表的另一项研究得出的结论是，我们对待储蓄的方式中，约有三分之一源自基因。根据爱丁堡大学的一项研究，DNA也使我们倾向于或多或少的自我控制。这可能是决定我们是否有可能肆意消费的关键。

留下你的家族遗产

虽然你不能改变自己的基因，但你可以学会认识并停止重复父母传给你的有害的金钱习惯。以下是你摆脱财务管理不善遗留问题的三步计划。

第一步：建立联系

为了弄清楚童年留下的负面财务印记，回想一下你的父母是如何影响你的金钱观念的。问你自己几个问题：你爸爸妈妈教你关于钱的三件事是什么？你最早的金钱记忆和最痛苦的金钱记忆是什么？现在你最大的经济恐惧是什么？

“解决这些问题可以揭示深层次的模式，”克朗茨说例如，如果你的父母从来没有谈论过财务问题，你可能会认为这意味着金钱不重要。而那些从小父母挥霍无度、过度购物的人，则有可能继承这样一种态度，即更多的东西会让他们更快乐。他们很可能会把钱当作情感创可贴。”

把家庭成员的习惯和你自己的习惯联系起来是激活积极变化的有力步骤。”克朗茨说：“根据你与父母和祖父母相处的经历，你正在上演一个剧本，这可能是一种宣泄。”许多人责怪自己没有量入为出或为将来存钱，这会导致羞耻。他们告诉自己，他们有金钱问题是因为他们疯狂、懒惰或愚蠢。“认识到你的习惯源于你的教养，而不是内心的缺陷，让你可以原谅自己，养成更好的习惯。

第二步：深挖

一旦你确定了你自己的钱的来源，做一些侦探工作，为什么你的父母有他们传给你的财务习惯。和他们谈谈他们自己的童年以及你的祖父母教给他们的关于金钱的知识。”克朗茨说：“我们中的许多人都在上演我们家族几代人一直在苦苦挣扎的金钱剧本。”当你知道自己只是一部功能失调的戏剧中的下一个演员时，你就有能力为自己和后代写一个新故事。”

克朗茨这样做是因为他在职业生涯早期曾处理过资金困境，承担了巨大的投资风险，随后在2000年的互联网泡沫中损失惨重。他母亲对现金总是很小心，也不喜欢冒险，所以他问她家庭的金钱习惯，想知道他冒险的行为可能是从哪里来的。

在他们的讨论中，他发现他的祖父在大萧条时期把所有的钱都丢了，从此再也没有把一美元存入银行，而是把现金存到阁楼的一个锁箱里。”它帮助我理解了我妈妈对金钱的焦虑。他自己的行为也是如此。”我的结论是，我的家人对投资的恐惧导致了贫困，所以我转向了另一个极端，这导致我失去了一切。“有了这种意识，克朗茨说他能够更加谨慎地投资。

第三步：重塑你的理财习惯

比如说，你的父母灌输了富人贪婪的观念，结果，你做出了自我毁灭的行为，破坏了你赚钱或存钱的能力。首先，问你为什么要发展这个概念。也许你从小就很穷，你父母用谴责财富的方式来为自己找借口，让自己处于弱势是可以的。

接下来，挑战这个位置的准确性，克朗茨建议。例如：有些富人很贪婪，但有些人为了让世界变得更好而做了不可思议的事情。我想成为这些人中的一员。我会用我的钱为我的家人提供积极的经验和做慈善工作。有比我需要的更多的钱是可以的，这样我才能实现这些目标。当你发现自己陷入了旧习惯时，重复这个事实或者把它写下来。随着时间的推移，它将取代导致破坏***的思维。

只是要记住，虽然有些人可能能够自己改变自己的坏习惯，但许多人需要专业的指导。”克朗茨说：“有一种强烈的情感联系，使人们的信念保持不变。”因为他们根深蒂固，所以与治疗师合作会非常有帮助。”去金融治疗协会找一些心理学家，他们擅长帮助人们应对与金钱相关的行为变化。

如何摆脱你从父母那里养成的坏花钱习惯

LearnVest Planning Services是LearnVest，Inc.的注册投资顾问和子公司，为其客户提供财务计划。所示信息仅供说明之用，并非投资、法律或税务规划建议。除非特别指明，否则本条中所列的受访人员或其他人员既不是LearnVest Planning Services的客户、员工，也不是附属公司，所表达的观点是他们自己的观点。请咨询财务顾问，律师或税务专家的意见，具体到您的财务状况。LearnVest Planning Services与本信息中列出、链接或以其他方式出现的任何第三方是独立的、无关联的，对彼此的产品、服务或政策不承担任何责任。LearnVest，Inc.是西北互助人寿保险公司（Northwestern Mutual Life Insurance Company）的子公司NM Planning，LLC的全资子公司。

图片由CSA图片/档案通过盖蒂。