财产欺诈是房地产欺诈的一种形式,即借款人虚报信息,以获得他通常没有资格获得的贷款。借款人可以使用一些策略,有时会被行为不当的财务顾问引导进行欺诈活动。打击房产欺诈的措施包括在欺诈高发区保留调查员,要求贷款人仔细审查申请,并鼓励公众向政府机构举报欺诈行为。与住房和欺诈有关的机构通常可以接受公众的举报。
在一个简单的财产欺诈的例子中,借款人可以虚报收入或资产,以获得大额贷款或更好的贷款条件。借款人可能会篡改工资单,转移资金以使其看起来有更多的资产,或获得证明其信用度的虚假信用证。这可以通过申请低文件量的贷款来促成,在这种情况下,借款人可能被允许陈述收入而不提供证据。这使得撒谎以获得更好的贷款变得非常容易。
更复杂的财产欺诈形式可以包括非法炒卖房产和虚假评估。在这种活动中,借款人购买房产,迅速卖掉,然后购买新的房产。炒房本身并不违法,但如果是基于虚假信息,比如为了使交易更有利可图而人为夸大的评估,就会变得违法。同样,借款人可能使用虚假的评估报告来获得比房产价值更高的贷款资格。
实施房产欺诈的买家可能是出于好意;他们想购买房地产,他们计划全额偿还贷款并遵守条款。然而,这给贷款人带来了风险,因为借款人可能有更高的违约风险,如果借款人不兑现贷款,贷款人将不得不启动收款程序。贷款人可能希望在这种情况下能够收取更高的利息,以保护自己。财产欺诈会使借款人不公正地致富而牺牲贷款人的利益,这可以成为起诉的理由。
贷款人对买家进行仔细调查,以减少欺诈的风险。调查可以包括背景调查、申报信用信息和其他措施,以核实身份并验证借款人的任何陈述。公众人士,包括房地产经纪人,如果发现房产欺诈,应向执法机构或住房机构报告。该机构可以检查情况,以确定是否发生欺诈行为,并可能采取更多措施来解决这一问题。
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