第1部分第1部分，共3部分：尽量减少生活开支

1. 1降低住房成本。如果你现在的房租比你现在负担得起的多，考虑搬到城里较便宜的地方。研究一下城市中其他建筑或区域的公寓，它们比你现在支付的价格便宜。即使每月节省几百美元，也会对你的预算产生很大影响，让你可以把钱花在其他必需品或开支上。如果可能的话，考虑缩减你的生活状况。例如，如果你目前住在一套两居室的公寓里，也许一套漂亮的一居室就足够了。问问自己你需要多少空间，而不是你想要多少空间。在这方面即使稍微减少一点也可以省钱。考虑一个新的位置。在你的城市中寻找最实惠的区域，但要记住，存在权衡。例如，你可以节省租金，但你的交通费用可能会增加。同样，你可能会节省租金，但需要住在一个不太安全的社区。美国也有一些州的生活成本较低，所以也许你可以选择更大的迁移，搬到另一个州。你可以申请负担得起的或中等收入的住房，但你可能需要等待一段时间才能获得住房。不要急于搬到一个没有安全网的新城市或州，比如工作或家庭成员，你可以一起生活，直到你站起来。如果你身处一个没有收入的新环境，生活成本降低的好处可能并不重要。

2. 找个室友。在大多数城镇，找到经济适用房可能是一场噩梦。可能会有补贴住房，但可能会有很长的等待名单。所以，除了便宜的租金，还有一个更好的办法，就是有人分担租金和水电费。如果你住在一所房子里，考虑租出一个额外的房间，或者地下室。对任何可能的室友都要做背景调查和推荐人调查。你要确保你不会让任何危险或阴凉的人进入你的家。你将依赖你的室友每月支付房租，所以在你同意成为他们的室友之前，确保他们能负担得起和你一起住的费用。考虑签署室友协议以获得法律保护。模板可以在网上找到，这些协议明确规定了谁支付什么，谁负责什么，谁拥有什么。如果发生争议，这些协议会有所帮助。

3. 3.寻找替代性儿童保育。专业的儿童护理可能非常昂贵。一个更经济实惠的选择是考虑利用家人或朋友。考虑找一个家庭成员或者值得信赖的家庭朋友，你可以在你工作的时候支付你的孩子。这可能会比不上专业的儿童保育，也会在你的孩子和你的直系亲属之间建立更密切的关系。虽然这可能不可行，但如果你正在恋爱中，可以考虑让一个伴侣留在家里照看孩子。

4. 4.参观当地的食品银行或汤厨，并使用食品券。在网上搜索你当地的食物银行，就可以得到一顿免费的热饭。您当地的汤厨也是一个很好的地方，可以免费享用热饭，并为您的租金或其他必要费用节省最低工资。食品券，在美国也被称为SNAP（补充营养援助计划），是一个政府运营的项目，为食品提供资金。资格取决于你的收入和你所在州提供的福利。大多数靠最低工资生活的人都有资格领取食品券。根据你的资格和家庭人数，你每月可以获得150-300美元的食品福利。

5. 5.服务贸易，而不是付费。早上上班前开车有问题吗？为了省钱，在你去汽车修理店之前请朋友帮忙。或者，看看你是否能找到一位精通汽车修理的人，帮他们完成一份你擅长的工作或任务，作为回报。与朋友或室友交换服务将减少你的开支，并允许你通过技能而不是金钱来解决任何后勤问题。

6. 6.购物打折。通过寻找更实惠的选择，每月可以节省大量资金。在当地的旧货店或旧衣服店寻找家居用品。利用当地的图书馆借书、电影和杂志，而不是在零售店消费。当你的预算有限时，你可能很难自发购买，而一本新书或一双新鞋这样的简单物品似乎是奢侈品。与其剥夺自己享受的物品，不如寻找打折或免费的替代品。试着享受打折带来的乐趣。让你的使命成为在车库大甩卖或旧货店寻找状况良好的二手商品，只需购买新商品价格的一半或三分之一。想想节约的地方，比如救世军或价值村。此外，庭院销售、折扣店和零售店（如TJ Maxx或Marshalls）也可以提供有吸引力的交易。像TJ Maxx或Marshalls这样的零售店提供品牌质量，但由于在其他地方收到过多购买的库存，折扣高达60%。此外，留意其他零售商的销售情况，这是一个以更低的价格购买优质产品的机会。

7. 7申请医疗补助。医疗费用可能会增加很大的负担，如果你是美国的低收入者，你可以申请医疗补助。医疗补助可以为一些低收入的个人提供免费或极低成本的保险。要确定你是否符合条件，请访问医疗保健。你也可以在这里填写申请。资格规则因州而异（各州根据收入、家庭规模、残疾状况等有不同的资格要求）。由于各州之间的规定差异很大，决定你是否符合条件的唯一方法就是去看医疗保健。州长。

8. 8.降低债务成本。债务偿还（无论是汽车贷款还是信用卡债务）可能占据月收入的很大一部分。幸运的是，通过谈判、债务合并贷款或再融资等策略可以降低这些成本。向你的贷款人要求更低的利率。你可以通过询问你的贷款人来降低利率，这对通常利息最高的信用卡债务尤其有效。在最近的一项调查中，56%（在所有信用背景中）要求降低利率的个人成功了。强调其他贷款人愿意提供更低的利率，如果利率不匹配，你会考虑转换。考虑债务合并贷款。如果你有一大笔信用卡债务或多张信用卡有债务，债务合并贷款允许你以较低的利率（如信用额度）获得一笔新贷款，并将你的债务转移到该贷款中。由于利率较低，而且期限通常较长，您的月付款可能会较低。为你的汽车贷款再融资。如果您确实有汽车贷款，请联系您的贷款人，讨论再融资。如果利率下降了，你很有可能获得一笔利率更低的新贷款，甚至可能获得更长的期限。最终的结果是更低的支付。在寻求上述服务时，切记避免掠夺性贷款。为了避免这些类型的贷款，要注意关键的警告信号，比如极端利率（超过20%），提前还贷的惩罚。通过四处寻找贷款人，你可以更好地了解什么是合理的利率。通过与大型知名金融机构和银行合作，你可以降低获得掠夺性贷款的几率。

第2部分第2部分，共3部分：调整你的生活方式

1. 1步行上班、骑车上班、乘坐公交车或拼车。从维修到保险再到停车，当你靠有限的资金生活时，拥有一辆汽车是一笔巨大的开支。所以，如果可能的话，卖掉你的车，如果你住得足够近，选择步行上班。另一个选择是买一辆自行车，如果你住在几英里以外的地方，可以减少上下班的旅行时间。你也可以购买公交通行证，乘坐公共交通工具。如果你计划一周五天、每天两次乘坐公交车，那么购买公交通行证将比乘坐单程车更划算。如果你的同事住得离你很近，问问他们你是否可以拼车。这不仅能为你们俩省钱，还能让你们在拼车车道上获得一个快速通行的机会！如果你不想卖车，那就考虑降低每月的汽油成本。你可以通过多走路或骑自行车来降低汽油成本，只把车停在最重要的行程上。这可能需要改变生活方式，但即使减少25%的汽油使用量也会产生很大的影响

2. 2自带午餐上班。如果你每周购买超过两到三次，那么熟食店和自动售货机提供的三明治就可以加起来。事实上，家常菜对你的钱包和健康都有好处。一周的食品价格肯定比每天外出就餐要便宜，尤其是如果你在杂货店寻找特价商品的话。在当地超市购买俱乐部卡，享受每日折扣优惠。使用优惠券来节省你每周的食物开支。有很多很棒的食谱博客和书籍，关注的是预算紧张的烹饪。看看像Budget Bytes这样的网站，看看简单的菜谱，这些菜谱既不会让你赚大钱，又味道鲜美。当你这样做的时候，去办公室买咖啡机，而不是去街上的咖啡店买昂贵的拿铁。试着把你的拿铁习惯控制在一周一次或一个月两次，并利用工作中的免费咖啡。

3. 3.出售任何你不需要的东西。这似乎很明显，但我们经常会保留那些我们使用得不够频繁、不值得保留的物品。仔细看看你拥有的东西，然后决定是否有你可以放弃的东西，比如你已经五年没碰过的华夫饼干制造商，或者你从12岁起就没用过的曲棍球棒。把这些物品放到网上出售，或者在院子里举行拍卖会。扔掉你不能用来兑换现金的东西意味着你的银行账户里有更多的钱。

4. 4.制定预算并坚持执行。确定你每个月的基本开支加起来是多少，以确保你不会花掉你没有的钱。这些可能包括：租金和水电费。根据你的生活状况，你可能会与室友或伴侣分摊这些费用。你的房东也可以为你支付暖气费，或者你可以每月支付电费。运输你每天走路上班吗？（免费）骑自行车？（在自行车初始付款和自行车小保养后免费）乘公交车？（需要公交通行证）拼车？（比自己支付汽油和汽车维修费还少）食物。将该月每周的平均膳食量计算在内。医疗保健。随着《平价医疗法案》的通过，你现在需要进行医疗保险。使用医疗保健。之前提到的政府网站可以帮助你找到最实惠的价格。杂项开支。如果你有一只宠物，你可以在这里决定一个月要吃多少宠物食品。如果你和你的伴侣每个月去约会一次，将其作为费用考虑在内。把你能想到的每一笔开支都记下来，这样你就不会在不知道钱要花到哪里的情况下花钱。如果你有任何债务偿还，将其添加到你的预算中的必要开支项下。然后，你应该将你的支出与你的月收入进行比较。虽然你可能在最低工资上赚不了多少钱，但你的开支永远不应该超过你的收入。如果是这样的话，你可能需要考虑进一步减少你的开销。你可能需要通过另一份兼职工作来获得更多收入，或者通过修剪草坪或为朋友照看孩子来获得额外收入。

5. 5意识到想要与需要。一旦你的预算制定好了，就要仔细看看哪些费用是你想要的，哪些费用是你需要的。需要是生活中绝对需要的东西，而想要是拥有的东西。在考虑减少开支时，首先要考虑减少需求。这确保了尽可能多的钱用于必要的开支。例如，手机可能是一种需求。然而，3GB的数据计划可能是一种需求。在这种情况下，1GB计划可能就足够了，通过降低计划级别，您可以降低成本。仔细检查每一笔开支，诚实地问自己这是想要的还是需要的。买一些对你来说真正有意义的东西是可以的，但是不要盲目冲动购买。

6. 6.考虑一下可能带来更高工资的职业变动。如果你对最低工资工作的局限性感到沮丧，那就考虑以更高的薪水去做另一个职业吧。只需要两年副学士学位的研究工作，如牙科卫生员、网络开发人员或药房助理。这些职位的起薪在5万到6万美元之间，需求量很大。查看当地社区学院的课程，并与他们的财务援助办公室的代表交谈。在高需求的职业中，可能会有一些项目为你支付学费，以换取你对新职业的承诺。

第三部分第三部分共三部分：还债和存钱

1. 1买新东西之前先还清债务。你的首要任务应该是还清所有债务，这样你就可以开始存钱了。虽然将资金转移到债务偿还而不是其他必要的购买上可能很困难，但从长远来看，它可以得到回报。在银行里保留一些资金作为应急资金，偿还你的债权人。如果你从政府那里得到一大笔纳税申报单或一笔突然的退税，在你为自己买任何东西之前，一定要先还清债务。如果你没有任何债务，突然有了一些额外的钱，至少把其中的一半存起来，以备不时之需，或者在你没那么富有的时候。偿还债务可能意味着每月的巨大成本。通过减少债务，你可以反过来腾出额外的现金用于储蓄或用于支付每月的开支。考虑余额转移信用卡。对于从其他信用卡转账的余额，这些卡通常在一段时间内的利率为0%。通过转移你的余额，你可以在一段时间内享受低利率甚至免息的还款，这让你可以通过100%的还款原则更快地减少债务。请注意，低利率期通常只持续12-24个月，因此请确保利用这段时间尽可能地消除债务。之后，将适用更高的利率。

2. 2.省下你的钱。字面上把零钱放进罐子里。一旦硬币开始堆积起来，把硬币卷起来存入你的储蓄账户。即使是10美元或20美元的零钱，也可能意味着更多的食物或额外开支。试着在一致的基础上转移一点钱到你的储蓄中。当你习惯了把这些钱存起来，开始增加增量。

3. 3禁止使用信用卡。你在信用卡上支付的每一笔费用都需要连同利息一起偿还。如果你每小时挣8美元，偿还数千美元可能会让你觉得是一个巨大而不可能的挑战。积累信用卡债务只会让你更难支付所有费用，再加上债务。未偿还的债务也会让你很难就房屋或汽车的首期付款进行谈判。虽然这可能很困难，如果你有一个大的信用卡债务，考虑停止信用卡使用在一起，并削减您的信用卡。假设如果没有信用卡你买不起东西，你就不应该购买它。为了帮助你做到这一点，请使用上述每月预算，确保你的所有基本开支都由你的工作支付。如果你的工资不足以支付你的基本开支，你可以尝试上面的一些建议，将你的每月开支降低到你的收入可以支付的水平。当天出门时，把信用卡留在家里，以减少冲动购物。