当房屋以低于抵押贷款中所欠金额的价格出售或收回时,就会出现抵押贷款短缺。例如,如果一套房子从购买时起价值大幅下降,房主可能被迫以远低于抵押贷款的价格出售。出售房屋所收到的款项与所欠款项之间的差额是抵押贷款差额。个人在首次获得抵押贷款时为其购买赔偿保险,将能够从保险公司收到这些短缺资金,以偿还银行;然而,在大多数情况下,保险公司会转身再次追缴房主的资金 .
对于持有抵押贷款的银行来说,房屋是否被收回或房主是否独立出售并不重要;他们只是想收回抵押贷款的欠款。如果房主不付款,银行通常会被激励对借款人采取法律行动,直到他们收回资金。在某些情况下,出售房屋的成本(如评估费、房地产费和交割成本)甚至可以计入抵押贷款缺口,从而进一步增加债务 .
如上所述,赔偿保险可用于向贷款人支付抵押贷款差额。然而,保险公司随后会要求这些资金,因此几乎总是有必要支付这些资金。有些人被迫宣布破产,如果他们不能支付抵押贷款差额。其他人则尝试其他途径,比如试图与银行结算最终付款,即使不是全额欠款。专家建议,此类协议应始终采用书面形式,以便银行在结算后不能继续要求付款 .
如果房主被迫出售抵押贷款不足的房屋,该房屋将保留在其信用报告中。这可能使未来购买住房或获得任何其他类型的贷款(从个人贷款到汽车贷款)变得更具挑战性。一般建议业主采取一切可能的措施避免抵押贷款不足,如果无法以抵押贷款的价值出售房屋,则应采取措施尽快解决债务,以尽量减少对信贷的负面影响。
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